第二十章 銀行監(jiān)管體制

　　(一)了解銀行監(jiān)管起源與演變;

　　(二)掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。

　　章節(jié)考點(diǎn)練習(xí)題

　　考點(diǎn) 1 銀行監(jiān)管起源與演變

　　1.(判斷)銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　2.(判斷)銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　3.(判斷)銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　4.(判斷)銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r決定的.是對(duì)安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　5.(多選)國際上主要金融監(jiān)管的體制有(　　)。

　　A.統(tǒng)一監(jiān)管型

　　B.多頭監(jiān)管型

　　C.“雙峰”監(jiān)管型

　　D.雙線監(jiān)管型

　　E.多面監(jiān)管型

　　【答案】ABC。

　　6.(單選)(　　)，按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.統(tǒng)一監(jiān)管型

　　B.多頭監(jiān)管型

　　C.“雙峰”監(jiān)管型

　　D.雙線監(jiān)管型

　　【答案】A。解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等 9 個(gè)國家實(shí)行這種模式。

　　7.(判斷)多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　8.(判斷)“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

　　考點(diǎn) 2 主要國家的銀行監(jiān)管體制

　　9.(判斷)美國是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：德國是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。德國政府于 2000 年初成立了一個(gè)專門委員會(huì)，研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機(jī)構(gòu)，主要設(shè)想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時(shí)減少分行數(shù)量，將決策權(quán)向總行集中，以適應(yīng)金融電子化的發(fā)展造成的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中央化的趨勢。委員會(huì)的有關(guān)報(bào)告將提交德國議會(huì)討論和批準(zhǔn)。

　　考點(diǎn) 3 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

　　10.(單選)關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

　　B.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道.以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管

　　C.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

　　D.1997 年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

　　【答案】C。解析：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

　　考點(diǎn) 4 我國的銀行監(jiān)管框架

　　11.(多選)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為(　　)。

　　A.國家調(diào)控

　　B.銀行自我監(jiān)管

　　C.外部監(jiān)管

　　D.行業(yè)自律

　　E.市場約束

　　【答案】BCDE。

　　12.(判斷)商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　13.(判斷)銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　14.(單選)我國當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架包括(　　)。

　　A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

　　B.行之有效的監(jiān)管工具

　　C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

　　D.以上均正確

　　【答案】D。