11、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為()

　　A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.正常轉(zhuǎn)移

　　C.非正常轉(zhuǎn)移

　　D.安全轉(zhuǎn)移

　　E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　答案.A,E

　　解析.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)有()

　　A.統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)

　　B.分析與報(bào)告

　　C.及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

　　D.評(píng)估業(yè)務(wù)

　　第 4 頁(yè)

　　E.產(chǎn)品創(chuàng)新

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告;持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告;了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案;評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　13、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括的環(huán)節(jié)有()

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　答案.A,B,C,D

　　解析.按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制/管理決策的最終責(zé)任。

　　14、企業(yè)現(xiàn)金流分為()

　　A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　B.投資活動(dòng)

　　C.融資活動(dòng)

　　D.籌資活動(dòng)

　　E.

　　答案.A,B,C

　　解析.本題考查企業(yè)現(xiàn)金流的分類(lèi)。企業(yè)現(xiàn)金流分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和融資活動(dòng)。

　　15、屬于不良貸款的是()

　　A.次級(jí)

　　B.關(guān)注

　　C.可疑

　　D.正常

　　E.損失

　　答案.A,C,E

　　解析.本題考查貸款五級(jí)分類(lèi)。根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等文件規(guī)定,貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi),后三類(lèi)屬于不良貸款。答案 ACE

　　16、商業(yè)銀行對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析主要是()

　　A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任

　　D.現(xiàn)金流量情況

　　E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

　　答案.A,B,D

　　解析.一般認(rèn)為，財(cái)務(wù)分析是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析。通過(guò)分析達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)效率、評(píng)估企業(yè)所創(chuàng)造價(jià)值、估計(jì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等目標(biāo)。

　　17、商業(yè)銀行對(duì)交易帳戶進(jìn)行市值重估時(shí)常采用的方法有()

　　A.使用凈現(xiàn)值

　　B.使用賬面價(jià)值

　　C.盯住市場(chǎng)價(jià)格，按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

　　D.使用歷史價(jià)值

　　E.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

　　答案.C,E

　　解析.商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用盯市和盯模兩種方法。

　　18、()屬于常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。

　　A.頭寸限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.信用限額

　　E.投資限額

　　答案.A,B,C

　　解析.考查常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額

　　19、商業(yè)的股東迫使商業(yè)銀行從事違反監(jiān)管規(guī)定行為的,銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的控股股東,可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)。答()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.本題考查商業(yè)銀行與控股股東及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易。商業(yè)的股東迫使商業(yè)銀行從事違反監(jiān)管規(guī)定行為的,銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的控股股東,可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)

　　20、從貸款的會(huì)計(jì)核算方式不同可分為現(xiàn)金資產(chǎn)證券化和實(shí)體資產(chǎn)證券化

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.本題考查資產(chǎn)證券化。從貸款的會(huì)計(jì)核算方式不同,可分為表內(nèi)證券化和表外證券化。答案 B

　　21、如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。

　　22、匯率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)時(shí)取決于外匯市場(chǎng)的供給狀況。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。其變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況。答案 B

　　23、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.本題考查外包管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管層以及外包管理團(tuán)隊(duì)。董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略規(guī)劃。答案 B

　　24、內(nèi)部欺詐包括歧視/差別特遇事件。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部人員一方，但不包括歧視/差別待遇事件。

　　25、資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到部分償付或者在少量貶值的情況下出售，即損失較低的情況下迅速變現(xiàn)的能力。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類(lèi)流動(dòng)資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。

　　26、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)

　　27、即使發(fā)現(xiàn)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的實(shí)施能力相沖突時(shí)，出于聲譽(yù)考慮，商業(yè)銀行也必須承受。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.如果經(jīng)過(guò)努力確實(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)原有承諾，則必須做出明確、誠(chéng)懇的解釋。

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