【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

　　B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工及信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌�服�?wù)時(shí)，面對的意外情況

　　D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】(　)指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　B.國別風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)　　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險(xiǎn)的定義。國別風(fēng)險(xiǎn)指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)　　B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.傳染風(fēng)險(xiǎn)　　D.微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險(xiǎn)。國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括7類：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】(　)指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)　　B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.傳染風(fēng)險(xiǎn)　　D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的定義。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】(　)指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)　　B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.傳染風(fēng)險(xiǎn)　　D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的定義。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。

　　【例題】銀行監(jiān)管是由行業(yè)自律協(xié)會主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

　　【例題】各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因包括(　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)

　　C.存款人與銀行雙方掌握的信息過于透明

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C錯(cuò)誤，存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。

　　【例題】下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管　　B.強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查

　　C.利潤核查　　　　D.市場紀(jì)律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱分別是：強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管、強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。

　　【例題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到2.5%，逆周期資本要求為0～2.5%。

　　【例題】2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會提出了四大監(jiān)管工具，包括(　)。

　　A.資本要求　　B.杠桿率

　　C.存貸比　　　D.撥備率

　　E.流動(dòng)性要求

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具。

　　【例題】下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的外部因素的是(　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化

　　B.負(fù)債集中度過高

　　C.一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)

　　D.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營的附屬機(jī)構(gòu)過于依賴母行資金支持

　　E.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識別與分析。 BE屬于內(nèi)部因素。

　　【例題】下列關(guān)于信息科技治理的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

　　B.信息科技治理為具體日常工作，無需定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算等狀況

　　C.應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報(bào)，并參與決策

　　D.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。

　　【例題】商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

試題來源:[銀行從業(yè)2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級)》考試題庫 】 2020年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢230102073