一、單項(xiàng)選擇題

　　1、企業(yè)類客戶根據(jù)其(　)不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

　　A、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　B、組織形式

　　C、風(fēng)險(xiǎn)特征

　　D、財(cái)務(wù)狀況

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。參見教材P44。

　　2、(　)分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

　　A、盈利能力比率

　　B、效率比率

　　C、杠桿比率

　　D、流動(dòng)比率

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。參見教材P46。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　3、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶特征描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制

　　B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制

　　C、主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制

　　D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，必須按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查集團(tuán)法人客戶的整體狀況分析。存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。參見教材P51。

　　4、下列不屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A、“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

　　B、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足風(fēng)險(xiǎn)

　　C、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。D選項(xiàng)屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P58-59。

　　5、下列不屬于專家判斷法中市場(chǎng)相關(guān)因素的是(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)周期

　　B、宏觀經(jīng)濟(jì)條件

　　C、杠桿

　　D、利率水平

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。C選項(xiàng)屬于借款人的相關(guān)因素。參見教材P62。

　　6、客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括(　)。

　　A、品質(zhì)類指標(biāo)

　　B、實(shí)力類指標(biāo)

　　C、環(huán)境類指標(biāo)

　　D、增長(zhǎng)能力指標(biāo)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)包括：品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。參見教材P66。

　　7、逾期貸款率從是否(　)的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險(xiǎn)程度，促進(jìn)銀行對(duì)逾期貸款盡快妥善處理。

　　A、按期還款

　　B、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)

　　C、靜態(tài)監(jiān)測(cè)

　　D、有預(yù)期損失

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)。逾期貸款率從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險(xiǎn)程度，促進(jìn)銀行對(duì)逾期貸款盡快妥善處理。參見教材P69。

　　8、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于(　)層面的預(yù)警。

　　A、宏觀

　　B、微觀

　　C、中觀

　　D、行業(yè)

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警。參見教材P73。

　　9、在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，關(guān)鍵需要計(jì)算客戶的(　)。

　　A、最高債務(wù)承受能力

　　B、最低債務(wù)承受能力

　　C、平均債務(wù)承受能力

　　D、以上均不對(duì)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查限額管理。商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。參見教材P80。

　　10、貸款損失準(zhǔn)備不包括(　)。

　　A、一般準(zhǔn)備

　　B、專項(xiàng)準(zhǔn)備

　　C、特種準(zhǔn)備

　　D、定額準(zhǔn)備

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的內(nèi)容。貸款損失準(zhǔn)備包括：一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備。參見教材P87。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括(　)。

　　A、識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

　　B、識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

　　C、識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

　　D、識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

　　E、識(shí)別和評(píng)價(jià)盈利能力比率

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括：識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況、識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況、識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。參見教材P45。

　　2、下列屬于借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況調(diào)查的主要內(nèi)容的是(　)。

　　A、確認(rèn)借款人即家庭的人均收入和年薪收入情況

　　B、調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

　　C、調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等

　　D、分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

　　E、還款來源是否有效落實(shí)并足以履約

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查個(gè)人客戶的基本信息分析。E選項(xiàng)屬于貸款用途及還款來源的調(diào)查，不選。參見教材P58。