【例題】客戶基礎(chǔ)不同，核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在(　)左右。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在60%左右，股份制銀行的中值在50%左右。

　　【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.個(gè)人住房按揭貸款

　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　E.個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款。

　　【例題】下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是(　)。

　　A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

　　B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心

　　C.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作

　　D.加快信貸電子化建設(shè)

　　E.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看不包括(　)。

　　A.前臺(tái)交易

　　B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.中臺(tái)控制

　　D.后臺(tái)結(jié)算/清算

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看包括前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大

　　B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　C.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。BE屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

　　【例題】交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常采用盯模的方法，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，通常采用盯市的方法。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)(盯市)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)(盯模)。

　　【例題】對(duì)銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點(diǎn)是利率變動(dòng)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的凈利息收入和長(zhǎng)期盈利能力的影響。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點(diǎn)是利率變動(dòng)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的凈利息收入和短期盈利能力的影響。

　　【例題】?jī)衾�息收入�?　)等風(fēng)險(xiǎn)的影響。

　　A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)　　　　B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)　　　　　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。凈利息收入受重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。

　　【例題】商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。

　　【例題】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括(　)。

　　A.有效的監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

　　B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　D.完備可靠的IT系統(tǒng)

　　E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A錯(cuò)誤，應(yīng)該是有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)，除BCDE外還有“嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)”。

　　【例題】市場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

　　【例題】進(jìn)一步擴(kuò)充信息披露的范圍和作用是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ中體現(xiàn)的。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴(yán)格資本扣除限制、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，因此巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用。

　　【例題】市場(chǎng)約束參與方包括(　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.公眾存款人

　　C.股東

　　D.外部中介機(jī)構(gòu)

　　E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機(jī)構(gòu);(6)其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行員工。

　　【例題】在市場(chǎng)約束中，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括(　)。

　　A.制定信息披露高標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

　　E.通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。E為參與方股東的作用。

　　【例題】(　)是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　A.信息披露　　　　B.市場(chǎng)約束

　　C.內(nèi)部信息控制　　D.外部信息監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。信息披露是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為(　)。

　　A.會(huì)計(jì)信息披露

　　B.股東會(huì)組成信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.董事會(huì)組成信息披露

　　E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

　　【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體原則不包括(　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

　　B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

　　C.全面披露所有指標(biāo)

　　D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

　　【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。(　)

　　『正確答案』√

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。

　　【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)制定并審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，但以后不需再進(jìn)行定期審核，只是在有重大變故時(shí)進(jìn)行修改。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策。

　　【例題】采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括(　)。

　　A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

　　B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

　　C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

　　D.盡量避免對(duì)一般客戶/公眾的信息泄漏

　　E.盡量與媒體保持距離

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾;(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任(CSR)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　【例題】傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“化敵為友”的方法，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃。傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”。

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