【例題】下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)的是(　)。

　　A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)利潤(rùn)的提高

　　D.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會(huì)四大具體監(jiān)管目標(biāo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)為：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;(3)通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　【例題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括(　)。

　　A.依法　　B.公開(kāi)

　　C.公正　　D.全面

　　E.效率

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

　　A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

　　A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

　　【例題】?jī)?yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括(　)和總量分析兩方面。

　　A.結(jié)構(gòu)分析　　B.收入分析

　　C.數(shù)量分析　　D.回收分析

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。

　　【例題】在優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重的是(　)。

　　A.總量分析

　　B.結(jié)構(gòu)分析

　　C.債務(wù)分析

　　D.貸款分析

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。結(jié)構(gòu)分析：分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。

　　【例題】銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性指標(biāo)關(guān)注的是(　)。

　　A.穩(wěn)定負(fù)債　　　　B.流動(dòng)性資產(chǎn)

　　C.非流動(dòng)性資產(chǎn)　　D.流動(dòng)性富余

　　E.非穩(wěn)定負(fù)債

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。從資產(chǎn)負(fù)債角度看，中長(zhǎng)期流動(dòng)性指標(biāo)關(guān)注的是穩(wěn)定負(fù)債和非流動(dòng)性資產(chǎn)。

　　【例題】下列不是用于衡量銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)的是(　)。

　　A.存貸比　　　　B.期限錯(cuò)配分析

　　C.流動(dòng)性比例　　D.凈穩(wěn)定資金比例

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。流動(dòng)性比例為衡量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

　　【例題】商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于(　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.85%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。

　　【例題】關(guān)于合同期限錯(cuò)配分析，描述正確的是(　)。

　　A.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小

　　B.合同期限錯(cuò)配表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，表的橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段，每個(gè)單元格表示某項(xiàng)產(chǎn)品在該時(shí)段上的到期金額

　　C.合同期限錯(cuò)配表中，資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出大于銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配限額

　　D.合同期限錯(cuò)配表中，當(dāng)資產(chǎn)到期多余負(fù)債到期時(shí)，出現(xiàn)合同資金流出，在沒(méi)有滾動(dòng)和新業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行有剩余資金可供放貸和投資

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。A，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大;C，資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出等于銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配限額;D，當(dāng)資產(chǎn)到期多余負(fù)債到期時(shí)，出現(xiàn)合同資金流入，在沒(méi)有滾動(dòng)和新業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行有剩余資金可供放貸和投資。

　　【例題】期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括(　)。

　　A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期

　　B.資產(chǎn)到期后只能考慮新的業(yè)務(wù)

　　C.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估

　　D.不能對(duì)銀行的投資能力進(jìn)行評(píng)估

　　E.不能對(duì)銀行的存貸比進(jìn)行估算

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。 期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。另一個(gè)缺點(diǎn)是它不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估。

　　【例題】在利用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則包括(　)。

　　A.整體性

　　B.重要性

　　C.敏感性

　　D.前瞻性

　　E.可靠性

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則。設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。

　　【例題】(　)是指銀行對(duì)業(yè)務(wù)中潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，評(píng)估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的控制措施的方法。

　　A.情景分析

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C.自我評(píng)估

　　D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查情景分析的定義。情景分析是指銀行對(duì)業(yè)務(wù)中潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析，評(píng)估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的控制措施的方法。

　　【例題】在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)，情景分析應(yīng)滿足的原則包括(　)。

　　A.全面性

　　B.前瞻性

　　C.靜態(tài)性

　　D.客觀性

　　E.動(dòng)態(tài)性

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。情景分析一要滿足全面性，二要滿足前瞻性，三要體現(xiàn)客觀性，四要具有動(dòng)態(tài)性。

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