『正確答案』A

　　『答案解析』設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

　　最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.柜面業(yè)務(wù)

　　B.個人信貸業(yè)務(wù)

　　C.法人信貸業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施不包括(　)。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理

　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　『正確答案』C

　　『答案解析』操作風(fēng)險控制措施：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程;加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè);加強(qiáng)崗位培訓(xùn);強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括(　)。

　　A.部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E.個人信用體系不健全

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』操作風(fēng)險成因：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足;內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞;管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束;個人信用體系不健全等。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以(　)和(　)為擔(dān)保方式的個人貸款。

　　A.質(zhì)押，個人信用貸款

　　B.抵押，自然人保證貸款

　　C.個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D.質(zhì)押，抵押

　　『正確答案』D

　　『答案解析』優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于(　)主要操作風(fēng)險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個人住房按揭貸款：未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款。

　　【例題】從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分(　)。

　　A.前臺管理、中臺交易、后臺交易

　　B.前臺風(fēng)險管理、中臺結(jié)算、后臺交易

　　C.前臺結(jié)算、中臺交易、后臺風(fēng)險管理

　　D.前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)。

　　【例題】資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算/清算需注意的操作風(fēng)險點包括(　)。

　　A.交易結(jié)算不及時或交易清算交割金額計算有誤

　　B.對交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

　　C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

　　E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報告義務(wù)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』除了五個選項外，還包括未及時與前臺核對交易明細(xì)，前后臺賬務(wù)長期不符等。

　　【例題】代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險點?(　)

　　A.人員因素 　　B.外部事件

　　C.內(nèi)部流程 　　D.系統(tǒng)缺陷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』內(nèi)部流程：銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售。

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