1企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指()。

　　A.直接或問接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　C.直接或問接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　正確答案：A

　　答案解析：集團(tuán)企業(yè)主要投資者是指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者。故本題選A。

　　2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

　　A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的指標(biāo)體系

　　B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

　　C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場調(diào)查

　　D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系

　　正確答案：C

　　答案解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的指標(biāo)體系;②建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系;③建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等;④建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。

　　3下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是()。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

　　B.不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的

　　C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命

　　D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　正確答案：B

　　答案解析：不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)是在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的。

　　4以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

　　A.外部系統(tǒng)安全

　　B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

　　D.文件安全

　　正確答案：D

　　答案解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

　　5絕對信用價(jià)差是指()。

　　A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

　　B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額

　　C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

　　D.以上都不對

　　正確答案：B

　　答案解析：絕對信用價(jià)差是指債券或貸款的收益率同無風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額。

　　6下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。

　　A.流動性比率=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金率：在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%

　　C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額×100%

　　D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%

　　正確答案：D

　　答案解析：流動性比率=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤;人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤：流動性缺口率=(流動性缺口十未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%，D項(xiàng)正確。

　　7由經(jīng)濟(jì)學(xué)家坎托和帕克提出的CP模型用于()。

　　A.債項(xiàng)評級

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)評級

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)評級

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級

　　正確答案：D

　　答案解析：CP是兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的名字首字母縮寫，我們也可以記作中國人民的首字母縮寫。由經(jīng)濟(jì)學(xué)家坎托和帕克提出的CP模型用于國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級。

　　8風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求足()。

　　A.適時(shí)、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn)

　　B.準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　C.適時(shí)、完整地監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

　　D.迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　答案解析：要掌握的最基本的風(fēng)險(xiǎn)管理順序是識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制。有效地識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最基本的要求。無法識別風(fēng)險(xiǎn)，后面的步驟都無從談起，據(jù)此，適時(shí)、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn)符合“最基本”。

　　9下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)適于采用量化技術(shù)加以控制

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自市場

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除

　　正確答案：C

　　答案解析：市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　10缺口分析法針對特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的()是否充足。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.流動性

　　D.可持續(xù)性

　　正確答案：D

　　答案解析：缺口分析法針對未來特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，即流動性缺口，以判斷商業(yè)銀行在不同時(shí)段內(nèi)的流動性是否充足。

　　11甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款，該申請()。

　　A.合理，可以用利潤來償還貸款

　　B.合理，可以給銀行帶來利息收入

　　C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

　　D.不合理，會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

　　正確答案：C

　　答案解析：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是，商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　12()是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的主要方法。

　　A.自我評估法

　　B.損失事件數(shù)據(jù)方法

　　C.權(quán)重法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　正確答案：A

　　答案解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對其操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。其中，自我評估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。

　　13外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于()。

　　A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

　　B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

　　C.改進(jìn)我國商業(yè)銀行信息披露

　　D.提高審計(jì)效率

　　正確答案：B

　　答案解析：由于我國信息披露的不健全’市場參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將資金投入或存放在風(fēng)險(xiǎn)低的銀行，或者要求風(fēng)險(xiǎn)高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質(zhì)量，才能對銀行產(chǎn)生更有力的市場約束。借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，能夠?qū)︺y行形成更強(qiáng)的監(jiān)管約束。

　　14銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)不包括()。

　　A.經(jīng)營績效類指標(biāo)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

　　D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)

　　正確答案：B

　　答案解析：銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)包括經(jīng)營績效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)、審慎經(jīng)營類指標(biāo)。

　　15在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

　　A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

　　B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理

　　C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理

　　D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

　　正確答案：B

　　答案解析：在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容上，大致有以下幾種：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理;②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理;③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理。