一、單項選擇題

　　1、個人教育貸款的發(fā)放對象不包括(B)。

　　A.在讀學(xué)生

　　B.即將就讀的學(xué)生

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬

　　D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人

　　2、對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于(C)。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　3、以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的(A)。

　　A.70%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.50%

　　4、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是(A)。

　　A.借款人自主支付

　　B.貸款人委托支付

　　C.借款人委托支付

　　D.貸款人受托支付

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　　5、我國個人住房貸款最早萌芽于(B)。

　　A.新中國成立的中期

　　B.改革開放初期

　　C.改革開放中期

　　D.加入 WT0 初期

　　6、我國個人貸款業(yè)務(wù)以(A)為主體。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款

　　D.個人經(jīng)營類貸款

　　7、貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括(D)。

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保方式的調(diào)查

　　D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　8、個人住房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括(D)。

　　A.貸款流程中的風(fēng)險

　　B.法律和政策風(fēng)險

　　C.貸款受理中的風(fēng)險

　　D.貸款發(fā)放的風(fēng)險

　　9、下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是(C)。

　　A.家具

　　B.大型音響設(shè)備

　　C.汽車

　　D.健身器材

　　10、(C)是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫�人信用歷史記錄。

　　A.個人信用征信

　　B.個人征信系統(tǒng)

　　C.個人信用報告

　　D.個人征信報告

　　11、(C)反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業(yè)信息

　　D.信用交易信息

　　12、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為(5000)元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的(90%)。

　　A.5000;80%

　　B.5000;90%

　　C.10000;80%

　　D.10000;90%

　　13、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是(D)。

　　A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定圈家助學(xué)貸款的期限最長不得超過 8 年

　　B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后 6 年還清

　　C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定。貸款最長期限不得超過 10 年

　　D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長

　　14、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是(D)。

　　A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

　　B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

　　C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

　　D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

　　15、貸款人應(yīng)根據(jù)(D)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

　　A.可靠性原則

　　B.相關(guān)性原則

　　C.準(zhǔn)確性原則

　　D.審慎性原則

　　16、銀行需要研究的重點是(B)。

　　A.宏觀環(huán)境

　　B.微觀環(huán)境

　　C.銀行內(nèi)部資源分析

　　D.銀行自身實力分析

　　17、原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為(D)。

　　A.畢業(yè)后 5 年

　　B.畢業(yè)后 6 年

　　C.借款人在校學(xué)制年限加 5 年

　　D.借款人在校學(xué)制年限加 6 年

　　18、個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括(B)。

　　A.個人

　　B.企業(yè)

　　C.商業(yè)銀行

　　D.政府機構(gòu)

　　19、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的(A)。

　　A.完整性、有效性、連續(xù)性

　　B.及時性、有效性、連續(xù)性

　　C.及時性、完整性、連續(xù)性

　　D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

　　20、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是(B)。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.貸款遷徙率

　　D.風(fēng)險運營效率

　　二、多項選擇題

　　1、下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有(ADE)。

　　A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

　　B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

　　D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

　　E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

　　2、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是(BE)。

　　A.借款人的客體資格要求

　　B.借款人應(yīng)提交材料的要求

　　C.貸后跟蹤要求

　　D.還款來源明確合法要求

　　E.支付審核要求

　　[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應(yīng)提交材料的要求;②明確支付審核要求。

　　3、商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)(ACE)。

　　A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

　　B.向個人報送更正信息

　　C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

　　D.檢查個人信用信息報送程序

　　E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

　　[解析]異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。

　　4、客戶信貸需求包括的形態(tài)有(ACE)。

　　A.已實現(xiàn)需求

　　B.待實現(xiàn)需求

　　C.已開發(fā)需求

　　D.客戶特殊需求

　　E.待開發(fā)需求

　　[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的求。

　　5、在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析(BC)。

　　A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

　　B.信貸資金的供求狀況

　　C.客戶的信貸需求

　　D.政治與法律環(huán)境

　　E.社會與文化環(huán)境

　　6、建立個人征信系統(tǒng)的意義包括(ABCDE)。

　　A.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

　　B.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

　　C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)

　　D.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度

　　E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

　　[解析]建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險;個人征信系統(tǒng)的建立有助商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù);個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度;全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

　　7、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為(CDE)。

　　A.被動式定位

　　B.主動式定位

　　C.追隨式定位

　　D.補缺式定位

　　E.主導(dǎo)式定位

　　[解析]按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。

　　8、個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險包括(ABD)。

　　A.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

　　B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

　　C.直接將貸款資金發(fā)放至委托人賬戶

　　D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

　　E.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車貸款人

　　[解析]個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶;③在未接到借款人支付申請支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商;④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

　　9、個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點包括(ABCDE)。

　　A.將學(xué)費的貸款、資金金額發(fā)放至貸款人賬戶

　　B.未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失

　　C.未詳細(xì)記錄資金流向

　　D.將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　E.未通過賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　[解析]個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點主要包括：①將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶;②未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失;③未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　10、個人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有(ACE)。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B.年齡在 18 周歲以上，60 周歲以下

　　C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　D.在銀行開立個人儲蓄賬戶

　　E.具有完全民事行為能力的自然人

　　[解析]個人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;⑥已支付所購商用房市場價值 50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在 45%及其以上)，并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù);⑦在銀行開立個人結(jié)算賬戶;⑧以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;⑨兩個以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;⑩貸款人規(guī)定的其他條件。

　　三、判斷題

　　1、個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的 1.1 倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。(×)

　　[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

　　2、用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。(×)

　　[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

　　3、某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時無法支付學(xué)費，但又沒有達到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時他可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。(√)

　　[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。

　　4、個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負(fù)責(zé)。(×)

　　[解析]個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。

　　5、公積金個人住房貸款利率相對較低。(√)

　　[解析]相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。

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