二、多項選擇題

　　1、按產(chǎn)晶的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為(C，E)。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人消費類貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人經(jīng)營類貸款

　　[解析]個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項 AB 是個人消費貸款的一種，而選項 D 是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

　　2、操作風(fēng)險的內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

　　B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

　　D.貸款支付管理中的風(fēng)險

　　E.貸后管理中的風(fēng)險

　　[解析]操作風(fēng)險的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險;貸款審查和審批中的風(fēng)險;貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險;貸款支付管理中的風(fēng)險;貸后管理中的風(fēng)險。

　　3、個人貸款的特征包括(ABC)。

　　A.還款方式靈活

　　B.低資本消耗

　　C.貸款便利

　　D.貸款金額大

　　E.貸款品種少

　　[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。

　　4、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括(ABCDE)。

　　A.堅韌性

　　B.自信心

　　C.觀察分析能力

　　D.應(yīng)變能力

　　E.法律知識

　　[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅韌性、進(jìn)取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等

　　5、個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括(ABC)。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

　　C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　E.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　[解析]根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的特征，控制其風(fēng)險應(yīng)從汽車經(jīng)銷商、保險公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度;由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　6、銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有(BCD)。

　　A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的 30%

　　B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過 70%

　　C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率

　　D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房

　　價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

　　[解析]A 項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E 項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　7、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括(ABCDE)。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人投資經(jīng)營類貸款

　　C.其他個人貸款

　　D.信用卡應(yīng)收賬款

　　E.個人質(zhì)押類貸款

　　[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。

　　8、貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有(ABCDE)。

　　A.借款人基本情況

　　B.借款人收入情況

　　C.借款用途

　　D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

　　9、借款合同要涵蓋以下要點(ABE)。

　　A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

　　B.明確約定貸款資金的用途

　　C.明確貸款發(fā)放的原則

　　D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

　　E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

　　[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點：明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　　10、在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(yīng)(AC)。

　　A.及時向部門負(fù)責(zé)人匯報

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應(yīng)的處理方案

　　D.及時報告信貸風(fēng)險管理部門

　　E.及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門

　　[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險事項的，經(jīng)辦人應(yīng)及時向部門負(fù)責(zé)人匯報，制訂相應(yīng)的處理方案;屬于重大風(fēng)險事項的，還應(yīng)及時報告信貸風(fēng)險管理部門和上級業(yè)務(wù)主管部門。

　　三、判斷題

　　1、貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進(jìn)行調(diào)查。(√)

　　[解析]貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　2、一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。(×)

　　[解析]農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

　　3、發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞目標(biāo)和突出特色是銀行市場定位的原則。(√)

　　4、在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。(×)

　　[解析]在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。

　　5、個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。(√)

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)費金需求的貸款。

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