一、單項選擇題

　　1.C【解析】個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產(chǎn)質量，怠于行使權利，導致已經(jīng)出現(xiàn)的風險進一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

　　2.B【解析】個人住房貸款應嚴格執(zhí)行回訪制度，關注擔保機構的經(jīng)營情況，對擔保機構進行動態(tài)管理，以應對擔保機構經(jīng)營風險，不合格的應及時清出。對于已經(jīng)準入的擔保機構，應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整合作策略。

　　3.C【解析】銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突1ti內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　4.A【解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

　　5.B【解析】出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中，無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，都是商業(yè)銀行最忌諱的。

　　6.A【解析】個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系;(3)風險管理難度相對較大。

　　7.A【解析】有擔保流動資金貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　8.D【解析】在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。

　　9.B【解析】不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。

　　10.B【解析】銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務，提供個性服務和關聯(lián)服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

　　11.C【解析】在銀行自身實力分析的內(nèi)容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。

　　12.D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。

　　13.A【解析】銀行目標市場的選擇與銀行的經(jīng)營狀態(tài)有很大關系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。

　　14.D【解析】具體來說，銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。

　　15.D【解析】通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率等參考指標，從而對企業(yè)的償債能力做出判斷。

　　16.C【解析】銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產(chǎn)品型營銷組織，對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結構;(4)區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用這種組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

　　17.B【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調(diào)整申請書。

　　18. B【解析】根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：(1)低成本策略;(2)產(chǎn)品差異策略;(3)專業(yè)化策略;(4)大眾營銷策略;(5)單一營銷策略;(6)情感營銷策略;(7)分層營銷策略;(8)交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差。

　　19. B【解析】個人征信的異議種類包括：身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。對擔保信息有異議一般有：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善，導致他人冒用。

　　20.C【解析】使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCD【解析】一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

　　風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：(1)借款人身份的真實性;(2)借款人信用情況;(3)各類證件的真實性;(4)申報價格的合理性。

　　2.ABCDE【解析】略。

　　3.AC【解析】個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。

　　4.ABCDE【解析】各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢

　　服務。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話等。

　　5.ABCDE【解析】個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

　　6.ACDE【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。

　　7.ACDE【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：(1)保險公司依法

　　解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;(2)免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;(3)保證保險的責任限制造成風險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

　　8.CE【解析】根據(jù)相關規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。

　　9。ABCE【解析】商業(yè)助學貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象，

　　通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學貸款資產(chǎn)質量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程。

　　10.ABCDE【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人;(2)有當?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住�?(3)有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;(4)有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;(5)必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);(6)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。

　　2.B【解析】個人住房貸款的還款方式有分期還款方式和到期一次還本付息兩類。

　　3.B【解析】個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。

　　4.B【解析】《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。

　　5.B【解析】實時處理業(yè)務，是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別。

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