一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C【解析】在合同履行期問，貸款銀行應(yīng)允許借款人向其申請縮短或延長借款期限。貸款銀行需審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，如有此類問題，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后方予受理申請。貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額調(diào)查、審查借款人的還款能力，并由相關(guān)責(zé)任人出具調(diào)查及審批意見。貸款銀行應(yīng)審查所調(diào)整期限是否符合貸款管理規(guī)定，如屬延長期限的，則原借款期限與延長期限之和不得超過抵押授信貸款約定的最長貸款期限。調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息不再調(diào)整。所以，選項(xiàng)C的敘述是錯誤的。

　　2.A【解析】個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。

　　3.A【解析】個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。

　　4.C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”是這種方法的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

　　5.B【解析】商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

　　6.C【解析】企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

　　7. B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能否有效管理貸款合同，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。

　　8.A【解析】采用等額累進(jìn)還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法，使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　9.D【解析】根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　10.B【解析】設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：(1)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口和固定住�?(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入;(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金;(4)保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員。

　　11.A【解析】這是銀行市場細(xì)分的集中策略。

　　12.B【解析】個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　13.D【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

　　14.A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　15.D【解析】對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有異議信息附注個人聲明。

　　16.C【解析】公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。

　　17.D【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　18.C【解析】借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序?qū)�借款人的申請進(jìn)行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

　　19.D【解析】專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度。

　　20.C【解析】除當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCDE【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。

　　2.ABDE【解析】略。

　　3.CDE【解析】個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

　　4.ABCDE【解析】略。

　　5.ABCDE【解析】借款所購車輛為二手車，需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的“機(jī)動車輛登記證”和車輛年檢證明等。

　　6.ACD【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可;出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡便，因此，選項(xiàng)BE錯誤。

　　7.ABCDE【解析】略。

　　8.ABCE【解析】借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意：(1)抵押文件資料的真實(shí)有效性，抵押物的合法性，抵押物權(quán)屬的完整性，抵押物存續(xù)狀況的完好性等;(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范;(3)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。選項(xiàng)D在實(shí)際操作中并沒有要求特別注意，應(yīng)該排除。

　　9.ABCD【解析】略。

　　10.ABCDE【解析】個人消費(fèi)貸款包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

　　2.B【解析】個人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的，對促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展、提高國民素質(zhì)具有重要作用，因此，個人教育貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展會得到國家政策的支持，如國家以承擔(dān)部分利息的方式對國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。所以，題中所述的“國家助學(xué)貸款的利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼”的說法是錯誤的。

　　3.B【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

　　4.B【解析】銀行市場細(xì)分策略，主要包括集中策略和差異性策略。

　　5.A【解析】管理是在特定環(huán)境下，為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而對組織資源進(jìn)行計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的系統(tǒng)過程。從這個角度看，營銷管理同樣是一個相對獨(dú)立的計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的過程，只是管理范疇與管理目標(biāo)不同。

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