一、單項選擇題

　　1.A【解析】聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

　　2.A【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅�面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

　　3.A【解析】個人教育貸款操作風險的防控措施：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力;(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定;(3)規(guī)范并加強對抵押物的管理。

　　4.B【解析】個人經(jīng)營類貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

　　5.C【解析】貸款審批人根據(jù)審查情況對有擔保流動資金貸款申請出具同意或否決的審批意見。業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人。

　　6.B【解析】集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

　　7.A【解析】個人貸款中，貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應當維護借貸人的合法權益，并予以公示。

　　8.B【解析】建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

　　9.C【解析】差異性策略的成本費用較高。

　　10.C【解析】在個人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

　　11.B【解析】個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

　　12.A【解析】單一營銷策略又稱一對一的營銷。

　　13.B【解析】常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

　　14.B【解析】個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

　　15.D【解析】貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批;(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;(3)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　16.B【解析】國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

　　17.B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。A項：分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務;C項：大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務滿足大眾化需求;D項：情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

　　18.B【解析】信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　19.A【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。

　　20.C【解析】在個人住房貸款中，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

　　二、多項選擇題

　　1.ACDE【解析】為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》�！镀�車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

　　2.ABCE【解析】銀行應加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理。在該類機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質;(2)具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位;(3)內(nèi)部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等;(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。

　　3.AD【解析】個人汽車貸款合作機構的管理內(nèi)容包括：(1)汽車經(jīng)銷商的欺詐風險;(2)合作機構的擔保風險。

　　4.ABC【解析】產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理是產(chǎn)品型營銷組織結構應建立的組織制度。

　　5.ABCD【解析】銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等。

　　6.BC【解析】中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學學生的留學擔保貸款，這些嘗試都為個人教育貸款業(yè)務的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗。

　　7.ABCDE【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

　　8.ABCD【解析】抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險。

　　9.ABCE【解析】商業(yè)助學貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學貸款資產(chǎn)質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

　　10.BCD【解析】不同種類的個人住房貸款利率不同，因此A是錯誤的。個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，風險相對較低，但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，風險也相對集中，因此E錯誤。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】在實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　2.B【解析】“間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查一銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

　　3.B【解析】除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅�面授權�?/P>

　　4.B【解析】個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

　　5.B【解析】貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

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