一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D

　　解析：中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

　　2.D

　　解析：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實(shí)時更新、次日更新或次月更新。

　　3.B

　　解析：利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

　　4.D

　　解析：

　　公積金個人住房貸款的貸前審查審核內(nèi)容包括：(1)借款用途;(2)借款人繳存住房公積金情況;(3)借款內(nèi)容;(4)貸款資信審查。

　　5.B

　　解析：

　　銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

　　6.B

　　解析：

　　貸前調(diào)查人與申請人面談應(yīng)做相應(yīng)記錄，內(nèi)容主要為可能存在真實(shí)性風(fēng)險的內(nèi)容、申請材料中未包含但應(yīng)作為貨款審批依據(jù)的內(nèi)容以及其他可能對貨款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容。

　　7.D

　　解析：貸款的簽約流程包括：(1)填寫合同;(2)審核合同;(3)簽訂合同。

　　8.A

　　解析：

　　銀行目標(biāo)市場的選擇與銀行的經(jīng)營狀態(tài)有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場進(jìn)行細(xì)分，它就可以進(jìn)一步分這些細(xì)分市場，并確定它能夠?yàn)槟男┘?xì)分市場提供更好的服務(wù)。

　　9.A

　　解析：美國西北大學(xué)教授唐·舒爾茨有“整合營銷傳播之父”之稱，他是戰(zhàn)略性整合營銷傳播理論的創(chuàng)始人。

　　10.A

　　解析：

　　當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取職能型營銷組織形式最為有效。

　　11.C

　　解析：個人征信系統(tǒng)錄入流程包括：(1)數(shù)據(jù)錄入;(2)數(shù)據(jù)報送和整理;(3)數(shù)據(jù)獲取。

　　12.A

　　解析：

　　商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準(zhǔn)確時，應(yīng)當(dāng)及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告將立即進(jìn)行更正。

　　13.C

　　解析：

　　在個人住房貸款中，經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

　　14.A

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　15.D

　　解析：個人信用貸款的特點(diǎn)有：(1)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格;(2)貸款額度小;(3)貸款期限短。

　　16.C

　　解析：商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)險。

　　17.B

　　解析：

　　審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

　　18.D

　　解析：

　　在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。

　　19.C

　　解析：貸款信息屬于信用交易信息而非個人基本信息。

　　20.A

　　解析：

　　到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　出國留學(xué)貸款的對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人。借款人申請出國留學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的人民共和國公民;(2)貸款到期日時的實(shí)際年齡不得超過55周歲;(3)應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源;(4)借款用途為出國留學(xué)教育消費(fèi);(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力;(6)應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護(hù)照;(7)貸款銀行要求的其他條件。

　　2.A,D,

　　解析：

　　個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(4)借款合同采用格式條款未公示。故選AD。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件;(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;(3)貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明;(4)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;(5)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料;(6)以財產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，對抵押物需提交銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價值評估報告，對質(zhì)物需提供權(quán)利憑證，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料;(7)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息;(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　4.A,B,C,E,

　　解析：

　　銀行應(yīng)加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);(2)具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;(3)內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;(4)通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　6.A,C,D,E,

　　解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　7.A,C,D,E,

　　解析：

　　借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件;(2)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定;(3)必要時需提供有效的擔(dān)保;(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;(5)貸款銀行要求的其他條件。

　　8.B,C,

　　解析：

　　選項(xiàng)A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項(xiàng)D：《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同。選項(xiàng)E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。

　　9.A,C,E,

　　解析：利率一般分為年利率、月利率和日利率。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

　　三、判斷題

　　1.錯誤

　　解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，而不是按銀行要求的還款方式還款。

　　2.錯誤

　　解析：在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。

　　3.錯誤

　　解析：

　　對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。

　　4.錯誤

　　解析：

　　中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作;各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦的是商業(yè)助學(xué)貸款。

　　5.錯誤

　　解析：

　　個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

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