一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

　　2.A

　　解析：

　　根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

　　3.B

　　解析：

　　個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)管理，以應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。

　　4.C

　　解析：

　　銀行市場定位的原則包括：(1)發(fā)揮優(yōu)勢;(2)圍繞目標(biāo)，銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)，這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化;(3)突出特色。

　　5.B

　　解析：

　　下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

　　6.C

　　解析：

　　個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　7.D

　　解析：

　　集資建房可以申請住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購買商品房可以申請個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。

　　8.B

　　解析：

　　個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作;(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);(5)對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。選項(xiàng)B是個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

　　9.D

　　解析：

　　所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、計(jì)算機(jī)、家具、健身器材和樂器等。

　　10.B

　　解析：

　　個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或?qū)徟�手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。選項(xiàng)B屬于貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11.D

　　解析：這是銀行進(jìn)行市場細(xì)分要遵循的經(jīng)濟(jì)性原則。

　　12.C

　　解析：

　　貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　13.A

　　解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

　　14.A

　　解析：

　　可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

　　15.D

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。選項(xiàng)D 不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)。

　　16.D

　　解析：

　　商用房貸款的貸前調(diào)查人在調(diào)查借款申請人基本情況、貸款基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)審核材料一致性;(2)審核借款申請人(包括代理人)身份證明;(3)審核借款申請人的信用情況;(4)審核借款申請人償還能力證明;(5)審核首付款證明;(6)審核購房合同或協(xié)議;(7)審核擔(dān)保材料;(8)審核貸款真實(shí)性。

　　17.C

　　解析：銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。

　　18.D

　　解析：A項(xiàng)為貸款逾期90天以內(nèi)采取的措施;B、C為貸款逾期90天以上采取的措施。

　　19.B

　　解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　20.B

　　解析：

　　等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因?yàn)檫�款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,B,D,

　　解析：

　　個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括：保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)、汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　2.B,C,E,

　　解析：

　　貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個(gè)人抵押授信貸款中，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定;(4)抵押房產(chǎn)價(jià)值、抵押率的確定是否符合規(guī)定，由此確定的貸款額度是否準(zhǔn)確、合理;(5)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措施是否有效;(6)其他需要審查的事項(xiàng)。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義表現(xiàn)為：(1)對于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：第一，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源;第二，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。(2)對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有五個(gè)方面的積極意義：第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用;第二，對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用;第三，對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;第四，對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;第五，對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：(1)互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金;(2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個(gè)人住房貸款;(3)利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低;(4)期限長，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

　　6.A,D,

　　解析：個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)的管理內(nèi)容包括：(1)汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn);(2)合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.A,B,D,E,

　　解析：

　　借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審;(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項(xiàng)外，申請公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費(fèi)用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會計(jì)師(律師)事務(wù)所、注冊會計(jì)師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　10.A,B,E,

　　解析：

　　等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：

　　個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。

　　2.正確

　　解析：若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

　　3.正確

　　解析：

　　如果保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，說明保證人的保證能力或信用狀況有問題，不得作為保證人。

　　4.正確

　　解析：合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　5.正確

　　解析：銀行除對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

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