一、單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是指( )。

　　A. 個人住房貸款

　　B. 個人經(jīng)營貸款

　　C. 個人質(zhì)押貸款

　　D. 個人保證貸款

　　參考答案：A

　　參考解析： 個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

　　第 2 題

　　下列關(guān)于個人住房貸款的表述中，錯誤的是( )。

　　A. 公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

　　B. 自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

　　C. 個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

　　D. 個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

　　參考答案：C

　　參考解析： 個人住房貸款包括自營性個人住房貸款，公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中只有公積金個人住房貸款是不以營利為目的政策性貸款。

　　第 3 題

　　下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法中，正確的是( )。

　　A. 采用單人審批時，貸款審批人直接在個人貸款業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

　　B. 采用多人審批時，審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的 1/2 及以上，最終審批意見方為“同意”

　　C. 貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

　　D. 采用雙人審批時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見可為“同意”

　　參考答案：A

　　參考解析： 采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審批意見。采用多人審批時，一般采用 2/3 多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的2/3 及以上，最終審批意見方為“同意”。貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。

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　　第 4 題

　　在個人貸款管理原則中，( )可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險。

　　A. 誠信申貸原則

　　B. 協(xié)議承諾原則

　　C. 審貸分離原則

　　D. 實(shí)貸實(shí)付原則

　　參考答案：C

　　參考解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。推行審貸分離，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險;另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。

　　第 5 題

　　公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括( )。

　　A. 公積金貸款回收資料

　　B. 公積金貸款利率信息

　　C. 公積金貸款逾期信息

　　D. 公積金貸款結(jié)清情況

　　參考答案：B

　　參考解析： 按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。

　　第 6 題

　　個人住房貸款盡職調(diào)查，對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是( )。

　　A. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 75%(含)以下

　　B. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 50%(含)以下

　　C. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 55%(含)以下

　　D. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 75%(含)以下

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。但對于單一申請的貸款，如銀行考慮將申請人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時對于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

　　第 7 題

　　公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、( )和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　A. 整借整還

　　B. 零借整還

　　C. 整借零還

　　D. 零借零還

　　參考答案：C

　　參考解析： 公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　第 8 題

　　個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和( )，防范操作風(fēng)險。

　　A. 可變現(xiàn)性

　　B. 價值穩(wěn)定性

　　C. 權(quán)利排他性

　　D. 收益可預(yù)期性

　　參考答案：A

　　參考解析： 個人質(zhì)押貸款由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。

　　第 9 題

　　下列關(guān)于公積金個人住房貸款原則的說法中，錯誤的是( )。

　　A. 存貸結(jié)合

　　B. 先存后貸

　　C. 零借整還

　　D. 貸款擔(dān)保

　　參考答案：C

　　參考解析： 公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　第 10 題

　　關(guān)于個人住房貸款配套的法律、法規(guī)中，下列說法與現(xiàn)行規(guī)定不符的是( )。

　　A. 境外個人在境內(nèi)可以貸款方式購買首套自住房

　　B. 未成年人可以貸款方式購買房屋

　　C. 未成年人可以現(xiàn)款方式購買房屋

　　D. 境外個人在境內(nèi)可以現(xiàn)款方式購買首套自住房

　　參考答案：B

　　參考解析： 個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。未成年人不具有完全民事行為能力。

　　第 11 題

　　強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者是指銀行營銷策略中的( )。

　　A. 差異化策略

　　B. 低成本策略

　　C. 專業(yè)化策略

　　D. 單一營銷策略

　　參考答案：B

　　參考解析： 低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

　　第 12 題

　　在個人住房貸款流程中，屬于貸前調(diào)查中的風(fēng)險的是( )。

　　A. 借款人為未成年人

　　B. 借款人的身份證件為假身份證

　　C. 銀行工作人員未按獨(dú)立公正原則審批

　　D. 未簽訂合同

　　參考答案：B

　　參考解析：個人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險來自對項(xiàng)目的調(diào)查和對借款人的調(diào)查兩個方面，對借款人的調(diào)查包括對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī);對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足;對借款申請人的擔(dān)保措施未規(guī)定核實(shí)是否足額、有效。A 項(xiàng)為貸款受理中的風(fēng)險，C 項(xiàng)為貸款審查和審批中的風(fēng)險，D 項(xiàng)為貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險。

　　第 13 題

　　下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是( )。

　　A. 以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《人民共和國物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，辦理抵押登記手續(xù)

　　B. 用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價

　　C. 在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

　　D. 以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

　　參考答案：D

　　參考解析： 采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

　　第 14 題

　　我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在( )周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

　　A. 18(含)～75(含)

　　B. 16(含)～60(含)

　　C. 16(含)～65(含)

　　D. 18(含)～65(含)

　　參考答案：D

　　參考解析： 銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：一是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65 周歲(含);二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;三是遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄狀況;四是具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;五是具有還款意愿;六是貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。

　　第 15 題

　　應(yīng)收賬款可用于申請( )。

　　A. 保證貸款

　　B. 抵押貸款

　　C. 質(zhì)押貸款

　　D. 信用貸款

　　參考答案：C

　　參考解析： 可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　第 16 題

　　成本加成定價模型是( )貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型是( )貸款定價模式。

　　A. 內(nèi)向型;外向型

　　B. 內(nèi)向型;內(nèi)向型

　　C. 外向型;外向型

　　D. 外向型;內(nèi)向型

　　參考答案：A

　　參考解析：成本加成定價模型是“內(nèi)向型”貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型是“外向型”貸款定價模式。

　　第 17 題

　　公積金個人住房在貸款逾期 90 天以內(nèi)的，應(yīng)采取的催收措施是( )。

　　A. 電話催收

　　B. 給借款人發(fā)出提前還款通知書

　　C. 就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

　　D. 法律訴訟

　　參考答案：A

　　參考解析： 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，逾期 90天以內(nèi)的，貸款銀行一般選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。

　　第 18 題

　　個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)( )。

　　A. 權(quán)利憑證

　　B. 存單憑證

　　C. 存折憑證

　　D. 票據(jù)憑證

　　參考答案：A

　　參考解析： 個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

　　第 19 題

　　商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是( )。

　　A. 查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)

　　B. 審核是否接受個人作為擔(dān)保人時

　　C. 審核個人貸款、信用卡申請時

　　D. 對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理時

　　參考答案：A

　　參考解析： 商業(yè)銀行在審核信貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)申請時，在取得個人授權(quán)同意后，可以查詢個人的信用報(bào)告。

　　第 20 題

　　下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述中，錯誤的是( )。

　　A. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

　　B. 個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

　　C. 個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

　　D. 國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補(bǔ)償金由財(cái)政承擔(dān)

　　參考答案：D

　　參考解析： 國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。