一、單項選擇題

　　1.C【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　2.D【解析】分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務。

　　3. B【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力射自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實的使用用途等。

　　4.C【解析】參考上題解析。

　　5.B【解析】目前，市場上推廣比較好的“隨心還”是組合還款法的演繹。

　　6.C【解析】自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

　　7.D【解析】《人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外。

　　8. D【解析】搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息。同時也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的機會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡營銷方法之一。

　　9. C【解析】貸款受理人應要求借款申請人填寫貸款申請審批表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)個人征信記錄證明;(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料;(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　10. C【解析】商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。商用房出租情況發(fā)生變化表現(xiàn)為所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等。

　　11. B【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

　　12.C【解析】農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

　　13. B【解析】貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風險管理原則自主確定。

　　14. C【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(含)周歲;(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實的使用用途等。

　　15. D【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

　　16. C【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　17.B【解析】借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點：(1)明確約定各方當事人的誠信承諾;(2)明確約定貸款資金的用途;(3)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

　　18.A【解析】A屬于質(zhì)押物。根據(jù)《擔保法》規(guī)定.下列財產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

　　19.C【解析】有擔保流動資金貸款的額度由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則確定，通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應的抵(質(zhì))押率，有關(guān)抵(質(zhì))押率將成為貸款的額度。

　　20.B【解析】商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE【解析】除以上選項外，貸款受理人還應要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　2.ABCDE【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

　　3.ABC【解析】個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況;(2)借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息變更情況;(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;(4)擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等方面的變化情況;(5)其他影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

　　4.ABCD【解析】銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。

　　5.ABCDE【解析】略。

　　6.ABC【解析】D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

　　7. ABCDE【解析】在商業(yè)助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內(nèi)容包括：(1)對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況;(2)有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現(xiàn)性進行判斷;(3)檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為;(4)抵押物的保險單是否按合同約定續(xù)保;(5)抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞;(6)其他可能影響擔保有效性的因素。

　　8.ABD【解析】C、E兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

　　9.ABCD[解析】略。

　　10.ABCDE【解析】略。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】首先，借款申請人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處;其次，由于汽車貸款多實行所購車輛作抵押，貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產(chǎn)品的保險，從而與保險公司建立業(yè)務關(guān)系。此外，汽車貸款業(yè)務拓展中還有可能涉及多種擔保機構(gòu)和服務中介等，甚至在業(yè)務拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進行聯(lián)系溝通。因此，銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。

　　2.A【解析】略。

　　3.B【解析】1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，是中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務的又一新舉措。

　　4.B【解析】政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。

　　5.B【解析】在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。

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