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2020年初級銀行從業(yè)資格證個人貸款輔導資料：風險檢測

來源：考試網(wǎng) [2020年3月3日] 【大中小】

　　風險管理

　　一、資金用途管理

　　信用卡資金應用于合法合規(guī)的消費用途，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場，不得用于股本權益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(不含服務"三農(nóng)"的惠農(nóng)信用卡)，不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁人的領域。

　　二、風險檢測

　　發(fā)卡銀行應配備必要的設備、系統(tǒng)和|人員，確保24小時交易授權、實時監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應及時采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施。

　　三、信用卡催收

　　發(fā)卡銀行可通過扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物、向保證人追索透支款項、通過司法機關訴訟程序等途徑追償透支款項和詐騙款項。

　　發(fā)卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡催收策略、權限、流程和方式，有效控制業(yè)務風險。

　　發(fā)卡銀行應當及時就即將到期的透支金額、還款日期等信息提醒持卡人。

　　對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

　　發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

　　催收方式主要包括短信催收、電話催收(含語音外呼催收)、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

　　四、逾期資產(chǎn)處置

　　發(fā)卡銀行應加強信用卡風險資產(chǎn)認定，強化逾期資產(chǎn)管理，對逾期資產(chǎn)及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產(chǎn)證券化等方式進行處置，提升信貸資產(chǎn)質量管控水平。

　　1.扣收：銀行有權依據(jù)國家法律法規(guī)相關規(guī)定從持卡人在本行開立的任何賬戶中直接扣收。

　　2.個性化分期還款：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　3.核銷：核銷是指對符合呆賬認定條件的債權，按照規(guī)定的程序和要求報批并進行相應核銷賬務處理的行為。

　　4.資產(chǎn)證券化：資產(chǎn)證券化是銀行作為發(fā)起機構，將信托資產(chǎn)信托給受托機構，由受托機構以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機構發(fā)行受益證券，并以該財產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結構性融資活動。