個人貸款管理原則

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、全流程管理原則

　　全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每 一個環(huán)節(jié) 。

　　強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變。

　　各個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制 。

　　二、誠信申貸原則

　　一是借款人恪守誠實守信原則 ，按照貸款人

　　要求 的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料， 并且承諾提供材料是真實、完整、有效的;

　　二是借款人應(yīng)證明 其信用記錄良好、貸款用途和還款來源、明確合法等 。

　　三、協(xié)議承諾原則

　　協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備 的貸款合 同 等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為， 明確 各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系， 明確各方法律責(zé)任 。

　　四、審貸分離原則

　　審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和|控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的 。

　　審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　五、實貸實付原則

　　貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求 ， 主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付合同約定的借款人交易對象的過程。 實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

　　六、重視貸后管理原則

　　后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作 。

　　重視貸后管理原則 的主要內(nèi)容是:監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任 。

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