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2018年銀行從業(yè)資格考試初級個人貸款強(qiáng)化提高講義:第五章

來源：考試網(wǎng) [2018年4月22日] 【大中小】

　　第五章　個人汽車貸款

　　1.個人汽車貸款的含義和分類

含義	銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款
個人汽車貸款所購車輛分類	按用途分	自用車和商用車
個人汽車貸款所購車輛分類	按注冊登記情況分	新車和二手車

　　2.個人汽車貸款的特征

　　(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地。

　　(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系。

　　(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

　　3.中國建設(shè)銀行成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。

　　4.個人汽車貸款的原則：設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途。

　　5.個人汽車貸款的運行模式

運行模式	間客式	“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。 “間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。
運行模式	直客式	“直客式”運行模式是“先貸款，后買車”。

　　6.“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程：選車——準(zhǔn)備所需資料——與經(jīng)銷商簽訂購買合同——銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查——銀行審批、放款——客戶提車。

　　7.貸款要素(車貸的條件沒有年齡限制)

貸款對象	基本條件	具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
	具體條件	①人民共和國公民，或在人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人； ②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力； ③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)； ④個人信用良好； ⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款； ⑥貸款銀行要求的其他條件。
貸款利率	個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。
貸款期限	▼ 個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。 ▼ 借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。 ▼ 每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。
還款方式	包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。
擔(dān)保方式	包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。
貸款額度	自用車貸款額度不得超過所購汽車價格的80%；
	商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的70%；
	二手車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%；
	汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。