一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不可以表述為( )。

　　A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定 B.事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理活動(dòng) D.信息和交流以及監(jiān)控

　　2.下列選項(xiàng)中,關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.按授信方的不同,信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

　　B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度,信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.按授信方的不同,信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種

　　3.下列選項(xiàng)中,關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是( )。

　　A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法,對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)

　　B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類資產(chǎn)

　　C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置

　　D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　4.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)定義中所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查,評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系,有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。

　　A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

　　B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范

　　D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的單重考核制度

　　6.下列選項(xiàng)中,關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類型說法正確的是( )。

　　A.外部欺詐是指有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為

　　B.信用事件是指由于不履行合同,或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求

　　C.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求,或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問題造成的失誤

　　D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)是指由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失

　　7.下列關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系

　　B.從覆蓋范圍看,操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏,但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等

　　C.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言,風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系,但這種關(guān)系并一定不適用于操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇,操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此,操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的事情

　　8.根據(jù)研究結(jié)果,我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征不包括( )。

　　A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和 售銀行業(yè)務(wù),主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐,占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐

　　B.單筆損失金額的均值相差很大,在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況

　　C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān),但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性

　　D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看,操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu),但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)

　　9.一般來說,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括( )。

　　A.建立業(yè)務(wù)管理制度 B.建立資產(chǎn)管理制度

　　C.建立各項(xiàng)安全防范制度 D.建立內(nèi)部控制制度

　　10.下列關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)管理制度的說法,表述正確的是( )。

　　A.僅按照總量平衡的原則,建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制,使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運(yùn)用,做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相適應(yīng),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式,建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度,減少信用放款比重,以分散銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn),提高銀行信貸資金的安全性和流動(dòng)性

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度,對(duì)貸款企業(yè)要建立科學(xué)規(guī)范化的信用評(píng)級(jí)制度,對(duì)各類新增貸款和投產(chǎn)項(xiàng)目要認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè),進(jìn)而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點(diǎn)

　　D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務(wù)中,必然引起資金的增減變動(dòng),但并不要求運(yùn)用銀行會(huì)計(jì)做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、 的記錄和反映

　　11.下列選項(xiàng)中,關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是( )。

　　A.以業(yè)務(wù)種類為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu),確定部門職責(zé),形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)

　　B.總分行之間實(shí)行橫向的一體化的運(yùn)行和管理,業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)

　　C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控,把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長流程,切割成前、中、后臺(tái)清晰分離又相對(duì)短的流程

　　D.實(shí)施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式

　　12.下列選項(xiàng)中,說法正確的是( )。

　　A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù),集中處理中后臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù),形成分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理,專門機(jī)構(gòu)后臺(tái)集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　B.根據(jù)客戶管理的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門或調(diào)整部門的職責(zé),使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要

　　C.將并行流程改造成串連流程,即通過網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫技術(shù),使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行

　　D.運(yùn)用信息技術(shù),大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平,以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的合理化;開發(fā)出智能化的作業(yè)程序,形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能,以排除個(gè)人的主觀臆斷,避免操作風(fēng)險(xiǎn)

　　13.下列關(guān)于人員績效考核的說法正確的是( )。

　　A.專業(yè)和運(yùn)行崗位可以量化到人,主要采取個(gè)人業(yè)績表現(xiàn),重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn),制定員工行為評(píng)價(jià)量表,指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評(píng)價(jià)。

　　B.行長考評(píng)由三部分組成,包括個(gè)人績效合約完成情況考核評(píng)價(jià)、個(gè)人履職行為能力評(píng)價(jià)、人力資源管理能力評(píng)價(jià)

　　C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機(jī)構(gòu)績效為主,輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個(gè)人績效為主,與部門績效掛鉤

　　D.與市場(chǎng)接近、等級(jí)越高的崗位,績效工資的占比越小。專業(yè)類和運(yùn)行類崗位實(shí)行以績效工資為主的工資結(jié)構(gòu),管理類和銷售類崗位實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)

　　14.下列選項(xiàng)中,關(guān)于目前采用的績效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是( )。

　　A.關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個(gè)角度,將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系

　　B.平衡計(jì)分卡考核法是通過對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析,衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo),是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具,是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

　　C.目標(biāo)管理法(MBO)是以目標(biāo)為導(dǎo)向,以成果為標(biāo)準(zhǔn),而使組織和個(gè)人取得 業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

　　D.360度考核又稱為全方位考核法,其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化

　　15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的意義不包括( )。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 承擔(dān)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責(zé)任

　　B.在金融服務(wù)方面,銀行業(yè)把社會(huì)責(zé)任納入戰(zhàn)略規(guī)劃,融入企業(yè)發(fā)展的各個(gè)層面,通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、制度規(guī)范,持續(xù)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任管理工作的精細(xì)化

　　C.在節(jié)能減排方面,銀行業(yè)不僅從業(yè)務(wù)上推進(jìn)低碳金融、綠色信貸,更將環(huán)保理念落實(shí)到企業(yè)運(yùn)營的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面,銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災(zāi)害應(yīng)對(duì)和援助,更通過公益慈善計(jì)劃、志愿活動(dòng)長效機(jī)制等,真正實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)責(zé)任事業(yè)的持續(xù)投入

　　16.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是( )。

　　A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè),引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

　　B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

　　C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn),即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)

　　D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益,將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

　　17.目前,我國實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括( )。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會(huì)

　　C.國家環(huán)保局 D.中國證監(jiān)會(huì)

　　18.我國實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。

　　A.中國銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說

　　B.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督

　　C.國家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估

　　D.中國銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

　　19.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括( )。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán) B.金融消費(fèi)自由權(quán)

　　C.金融消費(fèi)公平交易權(quán) D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

　　20.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位,下列選項(xiàng)中,關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是( )。

　　A.信息不對(duì)稱在金融消費(fèi)中比在一般商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

　　B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位,而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

　　C.外部性是金融的突出特性,其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時(shí)期的正外部性,也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性

　　D.壟斷造成的賣方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位