16、行業(yè)自律的基本原則是()

　　A.依法合規(guī)

　　B.誠實(shí)守信

　　C.公平公正

　　D.團(tuán)結(jié)協(xié)作

　　E.自我約束

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.行業(yè)自律的基本原則是 1、依法合規(guī);2、誠實(shí)守信;3、公平公正;4、團(tuán)結(jié)協(xié)作; 5、自我約束;6、自我管理;7、促進(jìn)發(fā)展。

　　17、銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化主要有()

　　A.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

　　B.擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

　　C.擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán)

　　D.撤銷了儲貸監(jiān)管署，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者

　　E.制定并實(shí)施“沃爾克規(guī)則”

　　答案.A,B,C,D,E

　　解析.銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化主要有 1、建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會;2、擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能;3、擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán);4、撤銷了儲貸監(jiān)管署，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者;5、制定并實(shí)施“沃爾克規(guī)則”;6、新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局。

　　18、金融政策委員會的手段包括()

　　A.向公眾發(fā)布警告

　　B.對歐洲和全國宏觀審慎政策的指定發(fā)揮影響

　　C.向微觀審慎監(jiān)管者及其他機(jī)構(gòu)

　　D.提供與長短期金融穩(wěn)定有關(guān)的建議

　　E.強(qiáng)制執(zhí)行

　　答案.A,B,C,D

　　解析.金融政策委員會的手段包括 1、向公眾發(fā)布警告;2、對歐洲和全國宏觀審慎政策的指定發(fā)揮影響;3、向微觀審慎監(jiān)管者及其他機(jī)構(gòu);4、提供與長短期金融穩(wěn)定有關(guān)的建議。

　　19、《人民共和國民法通則》確立了我國民事立法的基本原則，包括()

　　A.平等原則

　　B.自愿原則

　　C.犧牲原則

　　D.公平原則

　　E.誠實(shí)信用原則

　　答案.A,B,D,E

　　解析.《人民共和國民法通則》確立了我國民事立法的基本原則，包括 1、平等原則; 2、自愿原則;3、公平原則;4、誠實(shí)信用原則;5、守法原則;6、公序良俗原則;7、禁止權(quán)力濫用原則。

　　20、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為()

　　A.商業(yè)承兌

　　B.政府承兌

　　C.銀行承兌

　　D.交易商承兌

　　E.市場承兌

　　答案.A,C

　　解析.票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

　　21、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。

　　22、專用存款賬戶是指存款人對其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　23、教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。該儲種最低起存金額通常為 50 元，本金合計(jì)最高限額為 2 萬元。存期分為一年、三年、六年。

　　24、定期回購信用風(fēng)險(xiǎn)比隔日回購大。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.回購期限長短不同，其信用風(fēng)險(xiǎn)也不同，定期回購信用風(fēng)險(xiǎn)比隔日回購大。在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險(xiǎn)越大，所以在做定期回購時(shí)，回購方(即最初出售者)需交納一定的保證金，以防止回購方到期不及時(shí)將債券買回。

　　25、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　26、商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露。

　　27、在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金除用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，還可以用于墊付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.B

　　解析.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回。

　　28、汽車金融公司向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款是指汽車金融公司向銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者從這些機(jī)構(gòu)回購汽車貸款應(yīng)收款的行為。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.汽車金融公司向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款是指汽車金融公司向銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者從這些機(jī)構(gòu)回購汽車貸款應(yīng)收款的行為。

　　29、對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.我國《信托法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。

　　30、商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管。

　　31、董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評價(jià)對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價(jià)對象沒有利益沖突。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案.A

　　解析.董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評價(jià)對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價(jià)對象沒有利益沖突。

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