16、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于(  )類別。

　　A 、 實(shí)物資產(chǎn)的損壞

　　B 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　C 、 內(nèi)部欺詐事件

　　D 、 外部詐欺事件

　　答案： D

　　解析：D項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

　　17、 個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過( )年。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析： 個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。

　　18、 按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用( )受托支付方式。

　　A 、 擔(dān)保人

　　B 、 委托人

　　C 、 貸款人

　　D 、 受托人

　　答案： C

　　解析： 按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　19、《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是( )。

　　A 、 2013年1月1日

　　B 、 2013年8月1日

　　C 、 2014年1月1日

　　D 、 2014年8月1日

　　答案： C

　　解析：2013年8月，中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。

　　20、 在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 、 銀行

　　B 、 證券公司

　　C 、 保險(xiǎn)公司

　　D 、 信托公司

　　答案： D

　　解析： 在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)。

　　二、判斷題

　　1、按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等

　　2、保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：保證金存款是指商業(yè)銀行向居民個(gè)人收取一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。

　　3、 從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 2010年9月，歐洲議會(huì)通過了新的金融監(jiān)管法案，從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

　　4、《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，根據(jù)新法優(yōu)于舊法的原則，適用《民法總則》的規(guī)定。

　　5、代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

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