二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是( )。

　　A 、 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

　　B 、 中國東方資產(chǎn)管理公司

　　C 、 中國長城資產(chǎn)管理公司

　　D 、 中國華融資產(chǎn)管理公司

　　E 、 中國中信資產(chǎn)管理公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

　　2、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為( )。

　　A 、 并購貸款

　　B 、 個(gè)人經(jīng)營貸款

　　C 、 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D 、 個(gè)人住房貸款

　　E 、 個(gè)人投資貸款

　　答案： B,C,D

　　解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。

　　3、 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括( )。

　　A 、 處理資本來源和成本

　　B 、 管理銀行資金

　　C 、 制定費(fèi)用預(yù)算

　　D 、 進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制

　　E 、 進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容。

　　4、 1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

　　A 、 控制環(huán)境

　　B 、 控制措施

　　C 、 會(huì)計(jì)制度

　　D 、 審計(jì)制度

　　E 、 控制程序

　　答案： A,C,E

　　解析： 1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，并將其定義為“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保證企業(yè)特定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。

　　5、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )。

　　A 、 深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　B 、 建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng).有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

　　C 、 努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

　　D 、 利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

　　E 、 建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

　�、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;

　�、谟忻鞔_記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;

　�、凵钊肜斫獠煌�利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;

　�、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;

　　⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;

　�、夼�力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正;

　�、呓�立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);

　�、嗬�用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;

　�、峤�立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　6、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　7、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括( )。

　　A 、 儲(chǔ)備資本要求

　　B 、 最低資本要求

　　C 、 逆周期資本要求

　　D 、 順周期資本要求

　　E 、 系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十二條，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

　　8、 下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有( )。

　　A 、 接受承租人租賃保證金

　　B 、 吸收股東3個(gè)月以上定期存款

　　C 、 同業(yè)拆入

　　D 、 向金融機(jī)構(gòu)借款

　　E 、 發(fā)行金融債券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個(gè)月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。

　　9、 《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是( )。

　　A 、 最低資本要求

　　B 、 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　C 、 市場(chǎng)約束

　　D 、 最高資本要求

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)資本

　　答案： A,B,C

　　解析： 為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

　　10、 下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有( )。

　　A 、 不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　B 、 嚴(yán)格規(guī)范自身行為

　　C 、 保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

　　D 、 尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

　　E 、 堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 上述五項(xiàng)都符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求。

　　三、判斷題

　　1、 公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　2、銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

　　3、保險(xiǎn)公司、社�；�金不能投資大額存單。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人。鑒于保險(xiǎn)公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。

　　4、 經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。

　　5、 合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)，嚴(yán)禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

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