一、單選題

　　1.【答案】C。解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額的 20%;分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于 50%。

　　2.【答案】D。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　3.【答案】D。解析：取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的書面授權(quán)。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比較不低于 35%。

　　5.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

　　6.【答案】C。解析：我國(guó)的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定企業(yè)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　7.【答案】D。解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第二章第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款;第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品;第十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。修訂后的《人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條規(guī)定：“采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，以及提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息。”

　　8.【答案】C。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;(三)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)發(fā)行金融債券;(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業(yè)拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業(yè)務(wù);(十一)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(十二)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(十三)提供保管箱服務(wù);(十四)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　10.【答案】A。解析：重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少 6 個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

　　11.【答案】C。解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法，將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)構(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)構(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗不符合監(jiān)管要求。

　　12.【答案】A。解析：二級(jí)市場(chǎng)又稱流通市場(chǎng)，是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　13.【答案】C。

　　14.【答案】A。解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

　　15.【答案】B。解析：根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。分層營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);大眾營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營(yíng)銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把客戶終身套牢。

　　16.【答案】C。

　　17.【答案】C。解析：金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

　　18.【答案】D。解析：常識(shí)題。

　　19.【答案】D。解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，流動(dòng)性覆蓋率不得低于 100%。

　　20.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售應(yīng)該符合 ABC 三項(xiàng)強(qiáng)制性規(guī)定。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見;(三)對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施;(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)�；蛐惺箵�(dān)保權(quán); (六)向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　2.【答案】ABCE。解析：第三十五條，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解、核實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)情況、工作開展情況及實(shí)際效果;建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估體系，并將考評(píng)結(jié)果納入監(jiān)管綜合考評(píng)體系，與市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管措施形成聯(lián)動(dòng)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主體責(zé)任。第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)體系，并將考評(píng)結(jié)果納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部綜合考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系當(dāng)中。第三十三條，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)管職責(zé)通過采取風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的各項(xiàng)要求。故本題選項(xiàng)為 ABE

　　3.【答案】ACDE。解析：我國(guó)《民法通則》第三十六條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅�！� 依《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、依法成立。包括設(shè)立宗旨、目的符合國(guó)家和社會(huì)公共利益的要求，其組織機(jī)構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法規(guī)要求。2、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。獨(dú)立財(cái)產(chǎn)是指法人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)費(fèi)與法人的規(guī)模相適應(yīng)。特別法、單行法有規(guī)定的，依照其規(guī)定。3、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。4、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條：貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。 第 10 頁 共 13 頁

　　6.【答案】ABE。解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)�(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。故本題選項(xiàng)為 ABE。

　　7.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條，商業(yè)銀行相關(guān)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：(一)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程;(二)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、評(píng)估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制/緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施;(三)在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性;(四)監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。故本題選項(xiàng)為 ABCE。

　　8.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十八條，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。故本題選項(xiàng)為ABCE。

　　9.【答案】ABC。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》系三十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤：(一)考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤;(二)與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤;(三)與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤。故本題選項(xiàng)為 ABC。

　　10.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條 財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);(四)對(duì)成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì);(八)吸收成員單位的存款;(九) 對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不能辦理上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算。故本題選項(xiàng)為 ABCE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】B。解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動(dòng)地尋找客戶、評(píng)價(jià)客戶，向客戶推薦和營(yíng)銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實(shí)現(xiàn)銀行收益的最大化。

　　3.【答案】A。解析：協(xié)定賬戶是銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期存款賬戶，可轉(zhuǎn)讓支付賬戶或貨幣市場(chǎng)存款賬戶中的任何一個(gè)賬戶上。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】B。解析：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只是變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

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