一、單選題

　　1.【答案】B。解析：同業(yè)存放是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　2.【答案】B。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 50%。

　　3.【答案】B。解析：駱駝評(píng)級(jí)制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

　　4.【答案】B。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第二十一條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理。

　　5.【答案】D。解析：國(guó)務(wù)院印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020 年)，提出提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

　　6.【答案】B。解析：金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為 3 個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的 100%。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》第二十四條，同業(yè)拆借到期后不得展期。

　　7.【答案】D。解析：在金融創(chuàng)新過程中，董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

　　8.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率;商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

　　9.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，B、 C、D 三項(xiàng)都是屬于一級(jí)資產(chǎn)。另外，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券，也屬于一級(jí)資產(chǎn)。

　　10.【答案】D。解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。但不可以公布其購買者信息。

　　11.【答案】B。解析：根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》第二章第五條，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表日對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

　　12.【答案】D。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　13.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

　　14.【答案】A。解析：《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容包括高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè);切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè);加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督;訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障;堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度;建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度等。

　　15.【答案】B。解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第四十六條的規(guī)定，集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。存在集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形包括但不限于：(一)交易對(duì)手集中風(fēng)險(xiǎn)。(二)地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)。(三)行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。(四)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)。(五)資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)。(六)表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)。(七)其他集中風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.【答案】A。解析：根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》(簡(jiǎn)稱《合同法》)第九十一條，合同為有期限的民事法律關(guān)系，不能永久存在，具備法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的某些情形時(shí)，合同關(guān)系在客觀將不復(fù)存在，合同債權(quán)和合同債務(wù)歸于消滅，此即合同權(quán)利義務(wù)的終止。

　　17.【答案】C。解析：銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織發(fā)起、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)啟動(dòng)儀式上表示，銀行業(yè)金融服務(wù)與人民群眾的切身利益密切相關(guān)，掌握金融知識(shí)、保證對(duì)金融產(chǎn)品的知情權(quán)，是廣大消費(fèi)者的客觀需要。期望通過持續(xù)的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，提升全社會(huì)的金融素質(zhì)，全面提升銀行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者的意識(shí)，加深銀行業(yè)與消費(fèi)者之間相互了解，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展。

　　18.【答案】B。解析：我國(guó)在《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條對(duì)該類型公司做出明確定義：“金融資產(chǎn)管理公司，是指國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。”同時(shí)第三條規(guī)定了其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。其主要業(yè)務(wù)有四部分:一是債務(wù)追償和重組,資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓和銷售,企業(yè)重組,債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及階段性持股;二是投資咨詢和顧問,財(cái)務(wù)及法律事務(wù)咨詢和顧問,企業(yè)審計(jì)及破產(chǎn)清算,資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估;三是商業(yè)借款,向金融機(jī)構(gòu)借款,向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款,發(fā)行債券;四是資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的推薦上市和債券股票承銷,直接投資、資產(chǎn)證券化�！�

　　19.【答案】B。解析：增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　20.【答案】A。解析：十屆全國(guó)人大常委會(huì)第 5 次會(huì)議，今天開始審議商業(yè)銀行法修正案草案二次審議稿。新的草案規(guī)定：“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分�！�

　　二、多選題

　　1.【答案】ABE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十一條：因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。故本題的正確選項(xiàng)為 ABE。

　　2.【答案】BE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，故本題選項(xiàng)為 BE。 第 8 頁 共 13 頁

　　3.【答案】AD。解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式為：直接催收、協(xié)議處置、借新還舊、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)、法院訴訟、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貸款損失稅前扣除等方式，故本題選 AD。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條：在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降;(二)不按合同約定支付貸款資金;(三)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;(四)違反合同約

　　定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。故本題的正確選項(xiàng)為 ABCDE。

　　5.【答案】ABC。解析：提高利率在短期內(nèi)能夠引起外國(guó)貨幣流入本國(guó)，對(duì)于本國(guó)而言，外幣供大于求，造成本國(guó)貨幣升值。從緊的貨幣政策會(huì)導(dǎo)致本國(guó)貨幣數(shù)量減少，在外幣數(shù)量不變的情況下，本國(guó)貨幣升值。國(guó)際收支順差引起外國(guó)貨幣流入本國(guó)，對(duì)于本國(guó)而言，外幣供大于求，造成本國(guó)貨幣升值。高通貨膨脹，本國(guó)貨幣購買力下降，造成本幣貶值�？傂枨笤鲩L(zhǎng)快于總供給，會(huì)帶來物價(jià)上漲，即通貨膨脹，本幣貶值。故本題選擇 ABC。

　　6.【答案】ABD。解析：政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。1994 年中國(guó)政府設(shè)立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。其中國(guó)家開發(fā)銀行成于 2008 年 12 月改制為國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司， 2015 年 3 月，國(guó)務(wù)院明確國(guó)開行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故本題選擇 ABD。

　　7.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：維護(hù)股東合法權(quán)益、公平對(duì)待所有股東;以人為本，重視和保護(hù)員工的合法權(quán)益;誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益;反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營(yíng)造良好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序;節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境;改善社區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)發(fā)展;關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十七條，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;(二)擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)�。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　9.【答案】CDE。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資)、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼現(xiàn)等的業(yè)務(wù)。其中最主要的貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)包括短期、中期、長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)和消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)等。故二級(jí)資本債券、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、資產(chǎn)支持證券為資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　10.【答案】ABCE。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　2.【答案】B。解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

　　3.【答案】B。解析：銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全。

　　4.【答案】B。解析：從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

　　5.【答案】B。解析：推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款。

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