二、多項(xiàng)選擇題

　　1、下列屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素的有(　)。

　　A、內(nèi)部環(huán)境

　　B、外部環(huán)境

　　C、目標(biāo)設(shè)定

　　D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

　　E、信息與溝通

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含八個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素，這些要素包括：內(nèi)部環(huán)境，目標(biāo)設(shè)定，事項(xiàng)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，控制活動(dòng)，信息與溝通，監(jiān)控。參見(jiàn)教材P228。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)中，正確的是(　)。

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

　　D、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

　　E、操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)利益。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。ABCDE的說(shuō)法都正確。參見(jiàn)教材P230—233。

　　3、政治風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A、政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、政局風(fēng)險(xiǎn)

　　C、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。參見(jiàn)教材P235。

　　4、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于(　)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。

　　A、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信

　　B、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信

　　C、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

　　D、集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善

　　E、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查集團(tuán)客戶授信限額管理�！渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。參見(jiàn)教材P243。

　　5、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求(　)。

　　A、保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B、保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

　　D、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的

　　E、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的。參見(jiàn)教材P248。

　　6、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容有(　)。

　　A、損失事件類(lèi)型

　　B、損失金額

　　C、緩釋金額

　　D、業(yè)務(wù)條線名稱(chēng)

　　E、損失事件發(fā)生的時(shí)間

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容。銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容應(yīng)至少包括：損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)的時(shí)間、業(yè)務(wù)條線名稱(chēng)、損失事件類(lèi)型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財(cái)務(wù)影響、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系等。參見(jiàn)教材P272。

　　7、按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為(　)等環(huán)節(jié)。

　　A、評(píng)級(jí)授信

　　B、貸前調(diào)查

　　C、信貸審查

　　D、信貸審批

　　E、貸款發(fā)放

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理留個(gè)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P278。

　　三、判斷題

　　1、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是一種損失，而不是不確定性。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。參見(jiàn)教材P227。

　　2、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)利益。參見(jiàn)教材P233。

　　3、聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查聲譽(yù)事件。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。參見(jiàn)教材P236。

　　4、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。參見(jiàn)教材P238。

　　5、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制�！叭齻�(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。參見(jiàn)教材P245。

　　6、客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查信用評(píng)級(jí)�？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。參見(jiàn)教材P258。

　　7、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過(guò)失的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過(guò)失的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。參見(jiàn)教材P287。

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