三、判斷題

　　1.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

　　2.2014年3月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

　　3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

　　4.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

　　5.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

　　參考答案及解析：

　　一、單選題

　　1、正確答案：D

　　答案解析：消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　2、正確答案：A

　　答案解析：根據《商業(yè)銀行實施統一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應加強對商業(yè)銀行統一授信管理方式的監(jiān)督.重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況�！�

　　3、正確答案：D

　　答案解析：根據《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

　　4、正確答案：B

　　答案解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機構對金融機構開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。

　　5、正確答案：A

　　答案解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　6、正確答案：C

　　答案解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%。

　　7、正確答案：C

　　答案解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。

　　8、正確答案：A

　　9、正確答案：C

　　答案解析：按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

　　10、正確答案：B

　　答案解析：消費金融公司是指經中國銀監(jiān)會批準，在人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　二、多選題

　　1、正確答案：A,B,C,E

　　答案解析：銀行業(yè)金融機構社會責任所具有的基本特征：一是自愿履行社會責任，而非法律、規(guī)則和習俗使然;二是真誠推動與各利益相關者的互動：三是將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標予以考量。A、B、C、E項正確�！吨袊�銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》第八條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構應完善公司治理結構，安全穩(wěn)健經營，嚴格關聯交易管理，履行信息披露義務，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項權益，為股東創(chuàng)造價值�！盌項錯誤。

　　2、正確答案：A,B,C,D,E

　　答案解析：《電子銀行業(yè)務管理辦法》第十五條規(guī)定，“金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類。(三)電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統介紹。(五)電子銀行業(yè)務系統測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務風險管理體系及相應的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹。(十)申請單位聯系人以及聯系電話、傳真、電子郵件信箱等聯系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料�！�

　　3、正確答案：A,B,C,D

　　答案解析：選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規(guī)定的其他職責。

　　4、正確答案：A,B,D,E

　　答案解析：信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產挪用于非信托目的的用途;③承諾信托財產不受損失或者保證最低收益;④以信托財產提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　5、正確答案：B,C,D

　　答案解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規(guī)則，由開辦業(yè)務的金融機構法人(農村信用社以縣聯社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

　　三、判斷題

　　1、正確答案：正確

　　答案解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達14億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產，這座曾經輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。

　　2、正確答案：正確

　　答案解析：此事件表明，謠言引起的恐慌很容易使儲戶失去信心，對銀行造成聲譽風險，并極易演化成擠兌事件，如果處理稍有不當會對商業(yè)銀行造成致命損害。

　　3、正確答案：錯誤

　　答案解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到‘認識你的業(yè)務’。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況�！�

　　4、正確答案：正確

　　5、正確答案：正確

　　答案解析：根據銀監(jiān)會《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。同時規(guī)定，不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。