二、多項選擇題

　　9.目前，我國金融資產(chǎn)管理公司的功能定位是(　)。

　　A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

　　B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

　　C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

　　D.多元化金融服務(wù)的實踐者

　　E.不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司的功能定位。目前，我國金融資產(chǎn)管理公司的功能定位是：處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者;各類存量資產(chǎn)的盤活者;資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者;多元化金融服務(wù)的實踐者;不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商。

　　10.按照收購不良資產(chǎn)的來源，金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營的不良資產(chǎn)包括(　)。

　　A.銀行不良貸款

　　B.銀行其他不良資產(chǎn)

　　C.非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)

　　D.非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

　　E.企業(yè)應(yīng)收賬款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查資產(chǎn)公司對不良貸款的分類。資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不資產(chǎn)經(jīng)營模式。按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。

　　11.在不良資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式包括(　)。

　　A.債權(quán)重組

　　B.債轉(zhuǎn)股

　　C.資產(chǎn)置換

　　D.以股抵債

　　E.訴訟追償

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查不良貸款處置方式。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

　　12.信托的設(shè)立至少要包括(　)。

　　A.信托當(dāng)事人

　　B.信托目的

　　C.信托財產(chǎn)

　　D.信托行為

　　E.信托合同

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查信托的設(shè)立。信托的設(shè)立至少包括以下四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。

　　13.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務(wù)指標的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進行貸款資金支付的;未遵守承諾事項的;突破約定財務(wù)指標的;發(fā)生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　14.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險緩釋原則。信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨立性原則。

　　15.內(nèi)部評級法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D.采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E.采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部評級法下的合格保證。內(nèi)部評級法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求：1.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效;3.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在

　　信用風(fēng)險緩釋減少的影響;4.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性;5.應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查;6.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具;7.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。

　　16.貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可采取《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施(　)。

　　A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷

　　B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位

　　C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職

　　D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

　　E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會對貸款人的監(jiān)管。貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可采取《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：(1)流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的;(2)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位;(3)貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的;(4)對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。

　　17.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為(　)。

　　A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

　　B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

　　C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

　　D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

　　E.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的50%

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查信托業(yè)務(wù)規(guī)定。信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益;(2)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;(3)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;(4)以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保;(5)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。

　　18.信托公司設(shè)立信托計劃應(yīng)當(dāng)符合以下要求(　)。

　　A.委托人為合格投資者

　　B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

　　C.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制

　　D.信托期限不少于1年

　　E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信托計劃。信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人;(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的位托單位;(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利;(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

　　19.信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定(　)。

　　A.不得向他人提供擔(dān)保

　　B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外

　　C.不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外

　　D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

　　E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信托公司管理信托計劃。信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：(1)不得向他人提供擔(dān)保;(2)向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外;(3)不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外;(4)不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易;(5)不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易;(6)不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

　　20.信托公司開展固有業(yè)務(wù)時，不得有下列行為(　)。

　　A.金融類公司股權(quán)投資

　　B.金融產(chǎn)品投資

　　C.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

　　D.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

　　E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司開展固有業(yè)務(wù)時，不得有下列行為：向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn);為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保;以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資。