A.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息

　　B.要求從業(yè)機(jī)構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)，并協(xié)助公安和司法機(jī)關(guān)防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪

　　C.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

　　D.強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合同條款、糾紛解決機(jī)制等

　　E.建立客戶資金第三方存管制度

　　三、判斷題

　　11.廣義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　12.結(jié)構(gòu)性存款基本構(gòu)成為“存款+期權(quán)”，一方面通過存款產(chǎn)生基礎(chǔ)收益，另一方面則通過與衍生品標(biāo)的波動掛鉤，從而在基礎(chǔ)收益之上取得更高投資報酬率的可能。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　13.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，商業(yè)銀行需承擔(dān)投資者部分投資風(fēng)險并獲得投資收益。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　14.可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的債券給托管機(jī)構(gòu)而發(fā)行的公司股票。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　15.手機(jī)銀行是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　16.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案及解析

　　第一節(jié) 市場營銷

　　一、多選題

　　1.【答案】ABCD。解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道主要有以下幾種：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道;②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道;③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道;④法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。

　　二、判斷題

　　2.【答案】B。解析：商業(yè)銀行在固定營銷場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

　　第二節(jié) 績效管理

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：績效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績效指標(biāo)法(KPI)、經(jīng)濟(jì)增加值法、平衡記分卡(BSC)、股權(quán)激勵計劃(EIP)等。

　　2.【答案】A。解析：內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等;外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。

　　二、多選題

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】ABCDE。

　　三、判斷題

　　5.【答案】A。

　　6.【答案】B。解析：預(yù)算往往不是對未來態(tài)勢的準(zhǔn)確估計，而是預(yù)算制定者和執(zhí)行者之間討價還價的結(jié)果，容易誘發(fā)盈余管理和預(yù)算松弛等行為。

　　7.【答案】B。解析：是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計。

　　第四節(jié) 金融創(chuàng)新

　　一、單選題

　　1.【答案】D。解析：大額存單具有較大的流動性，大額存單被列入了存款保險的保障范圍，是一種風(fēng)險低、收益相對較高的投資方式。

　　2.【答案】C。解析：為客戶設(shè)計的金融產(chǎn)品基本是標(biāo)準(zhǔn)化的，不可能滿足客戶的個性化需求。

　　3.【答案】B。解析：原銀監(jiān)會(2018 年合并為銀保監(jiān)會)負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理。

　　4.【答案】D。解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則。

　　5.【答案】C。解析：最近 3 年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。

　　二、多選題

　　6.【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　7.【答案】ABCE。解析：結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。

　　8.【答案】ABCDE。

　　9.【答案】ABCD。解析：總體要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅持簡政放權(quán)和落實(shí)、完善財稅政策，推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

　　10.【答案】ABCDE。

　　三、判斷題

　　11.【答案】B。解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

　　12.【答案】A。

　　13.【答案】B。解析：理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險。

　　14.【答案】B。解析：可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)而發(fā)行的公司債券。

　　15.【答案】B。解析：網(wǎng)上銀行是最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。

　　16.【答案】B。解析：前半句說法錯誤，應(yīng)表述為金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。后半句說法正確。