第二節(jié) 監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　一、單選題

　　1.根據(jù) 2012 年 6 月 7 日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，要求銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于()。

　　A.10%、8%、6% B.8%、6%、5%

　　C.12%、10%、8% D.8%、5%、4%

　　2.下列關(guān)于我國風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.資本充足率最低要求 8%，儲(chǔ)備資本 2.5%，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本 1%

　　B.撥備覆蓋率不低于 120%~150%

　　C.流動(dòng)性覆蓋率不低于 100%

　　D.凈穩(wěn)定資金比例不低于 120%

　　3.現(xiàn)場檢查按照()標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分為常規(guī)檢查和臨時(shí)檢查。

　　A.檢查范圍

　　C.程序

　　B.立項(xiàng)計(jì)劃性

　　D.現(xiàn)場檢查的人員組織方式

　　4.《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定了八種行政處罰，其中不包括()。

　　A.警告

　　C.沒收違法所得

　　B.罰金

　　D.責(zé)令停業(yè)整頓

　　二、多選題

　　5.下列關(guān)于目前我國監(jiān)管指標(biāo)的說法，正確的是()。

　　A.銀行資本充足率不得低于 8%

　　B.一級(jí)資本充足率不得低于 6%

　　C.核心一級(jí)資本充足率不得低于 4%

　　D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 2.5%

　　E.逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 0~2.5%

　　6. 2008 年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，我國經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生劇烈變化。為此，我國緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管標(biāo)約束。下列屬于指標(biāo)調(diào)整內(nèi)容的是()。

　　A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

　　C.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系

　　E.加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

　　B.新增杠桿率監(jiān)管要求

　　D.改進(jìn)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理

　　7.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，正確的是()。

　　A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于 5%

　　B.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于 4%

　　C.撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為 2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為 150%

　　D.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的 10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 15%

　　E.對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 20%。商業(yè)銀行對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 25%

　　8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度的說法，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的 10%

　　B.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的 15%

　　C.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的 50%

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　E.監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況縮減商業(yè)銀行對(duì)其一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例

　　9.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于 100%

　　B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%

　　C.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于 120%

　　D.流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管要求為不低于 100%

　　E.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的最低監(jiān)管要求為不低于 100%

　　10.我國現(xiàn)場檢查的原則是()。

　　A.合法性原則

　　C.嚴(yán)查嚴(yán)處原則

　　E.公開透明原則

　　B.廉潔性原則

　　D.公平、公正原則

　　11.下列關(guān)于現(xiàn)場調(diào)查的說法，正確的是()。

　　A.常規(guī)檢查是指納入銀保監(jiān)會(huì)全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對(duì)象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成

　　B.一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查

　　C.稽核檢查是指采用現(xiàn)場檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)

　　D.交叉調(diào)查是指上一級(jí)監(jiān)管部門集中抽調(diào)一家或多家下級(jí)部門人員，組成檢查組并指定承擔(dān)檢查任務(wù)的檢查

　　E.集成檢查是指由屬地監(jiān)管部門人員對(duì)屬于本部門監(jiān)管范圍內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的檢查

　　三、判斷題

　　12.全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的10%。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　13.商業(yè)銀行對(duì)單一合格中央交易對(duì)手的非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 15%，對(duì)單一不合格中央交易對(duì)手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露、非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露均不得超過一級(jí)資本凈額的 15%。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　14.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少 30 天的流動(dòng)性需求。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　15.資產(chǎn)規(guī)模小于 2 000 億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)規(guī)模不小于 2 000 億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　16.屬地檢查是指對(duì)屬于多個(gè)不同轄區(qū)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)過適當(dāng)程序后，由不屬于被查機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管部門的工作人員進(jìn)行的檢查。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　17.集成調(diào)查是指上一級(jí)監(jiān)管部門集中抽調(diào)一家或多家下級(jí)部門人員，組成檢查組并指定承擔(dān)檢查任務(wù)的檢查。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　18.金融犯罪的犯罪主體只可以是自然人。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤