二、多項選擇題

　　1.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點是(　)。

　　A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B.除本金或收益保障類外，理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映

　　C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

　　D.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)。C選項錯誤 ，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

　　2商業(yè)銀行的表外信貸業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A.票據(jù)承兌

　　B.擔(dān)保

　　C.信用證

　　D.質(zhì)押貸款

　　E.貸款承諾

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行的表外信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。

　　3.用做基準(zhǔn)利率的利率包括(　)。

　　A.市場利率

　　B.法定利率

　　C.行業(yè)公定利率

　　D.浮動利率

　　E.固定利率

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查基準(zhǔn)利率�；鶞�(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。

　　4.特約商戶(　)等情況，收單銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查處理，并及時采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險。

　　A.交易量突增

　　B.頻繁出現(xiàn)大額交易

　　C.交易額與經(jīng)營狀況明顯不符

　　D.退款交易過多

　　E.商戶經(jīng)營內(nèi)容與商戶類別碼不符

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查收單業(yè)務(wù)。對特約商戶：交易量突增;頻繁出現(xiàn)大額交易;整數(shù)金額交易;交易額與經(jīng)營狀況明顯不符;爭議款項過高;退款交易過多;商戶經(jīng)營內(nèi)容與商戶類別碼不符等情況，收單銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查處理，并及時采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險。

　　5.業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括(　)。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近3年連續(xù)盈利

　　E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機制;貸款損失準(zhǔn)備計提充足;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。

　　6.列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費廷

　　D.出口押匯

　　E.并購貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

　　7.理財產(chǎn)品銷售管理中，商業(yè)銀行(　)。

　　A.只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或高于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

　　B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益

　　C.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

　　D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)

　　E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品銷售管理。A選項錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　三、判斷題

　　1.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人和法人。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行業(yè)消費者。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

　　2.銀行在確定風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)和分配經(jīng)濟資本時，應(yīng)充分考慮高耗能、高污染行業(yè)中的企業(yè)和項目可能引發(fā)的各類風(fēng)險影響。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查節(jié)能減排。銀行業(yè)機構(gòu)在確定風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)和分配經(jīng)濟資本時，應(yīng)充分考慮高耗能、高污染行業(yè)中的企業(yè)和項目可能引發(fā)的各類風(fēng)險影響。

　　3.據(jù)中國銀監(jiān)會制定的《綠色信貸指引》，對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的《綠色信貸指引》，對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。

　　4.國人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查普惠金融。我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點。人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢