二、多項選擇題
1、全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法( )。
A、全球的風險管理體系
B、全面的風險管理范圍
C、全程的風險管理過程
D、全新的風險管理辦法
E、全員的風險管理文化
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法:(1)全球的風險管理體系;(2)全面的風險管理范圍;(3)全程的風險管理過程;(4)全新的風險管理辦法;(5)全員的風險管理文化。參見教材P228—229。
2、按照風險事故的來源,風險可以分為( )。
A、經(jīng)濟風險
B、系統(tǒng)性風險
C、政治風險
D、非系統(tǒng)性風險
E、社會風險
【正確答案】 ACE
【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險的主要類型。按照風險事故的來源,風險可以分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險。系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險是按照風險發(fā)生的范圍來劃分的。參見教材P230。
3、利率風險按照來源的不同,可以分為( )。
A、重新定價風險
B、收益率曲線風險
C、基準風險
D、股票價格風險
E、期權(quán)性風險
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 本題考查市場風險。利率風險按照來源的不同,可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。參見教材P231。
4、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力,即確定客戶的最高債務(wù)承受額,一般來說,決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是( )。
A、信用等級
B、所有者權(quán)益
C、流動性比率
D、資本充足率
E、資產(chǎn)收益率
【正確答案】 AB
【答案解析】 本題考查信用風險控制。決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權(quán)益。參見教材P242。
5、中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定,對符合下列條件的小微企業(yè),經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸( )。
A、依法合規(guī)經(jīng)營
B、生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況
C、信用狀況良好,還款能力與還款意愿強
D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為
E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查信用風險控制!蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定,對符合下列條件的小微企業(yè),經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸:(1)依法合規(guī)經(jīng)營;(2)生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況;(3)信用狀況良好,還款能力與還款意愿強,沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準;(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。參見教材P247。
6、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素有( )。
A、借款人的還款能力
B、借款人的還款記錄
C、借款人的還款意愿
D、貸款項目的盈利能力
E、銀行的信貸管理狀況
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查貸款風險分類。商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素有:借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款項目的盈利能力、貸款的擔保、貸款償還的法律責任、銀行的信貸管理狀況。參見教材P259。
7、制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則,遵循的原則有( )。
A、重要性原則
B、及時性原則
C、統(tǒng)一性原則
D、謹慎性原則
E、有效性原則
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 本題考查操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則。中國銀監(jiān)會要求,商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機構(gòu)的實際,制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則:重要性原則;及時性原則;統(tǒng)一性原則;謹慎性原則。參見教材P270。
三、判斷題
1、流動性風險管理除了應(yīng)當做好流動性安排之外,還應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險管理除了應(yīng)當做好流動性安排之外,還應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理。參見教材P233。
2、在風險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查法律風險。在風險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。參見教材P237。
3、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議,需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查合同管理。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議,需擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同。參見教材P247。
4、違約暴露是指對手在違約時資產(chǎn)的經(jīng)濟價值或市值,也被稱為信用暴露。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查信用風險計量。違約暴露是指對手在違約時資產(chǎn)的經(jīng)濟價值或市值,也被稱為信用暴露。參見教材P255。
5、核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經(jīng)采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262。
6、完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查操作風險控制。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。參見教材P273。
7、良好的聲譽風險管理已成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一,有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查聲譽風險管理。良好的聲譽風險管理已成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一,有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。參見教材P285。
試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 |
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