1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)中，正確的有(　)。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

　　D.對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理。與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。

　　2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足(　)。

　　A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.有一定的模型作為基礎(chǔ)

　　C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

　　E.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn);②能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn);③能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.政治風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政局風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查政治風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。

　　4.下列關(guān)于赤道原則的表述正確的有(　)。

　　A.赤道原則適用于全球各行業(yè)總成本超過1000萬美元的新項(xiàng)目融資

　　B.要求金融機(jī)構(gòu)在向項(xiàng)目投資時(shí)，要對該項(xiàng)目可能對環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估

　　C.是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際貨幣基金組織的政策和指南建立的

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)在向項(xiàng)目投資時(shí)，要督促項(xiàng)目發(fā)起人、借款企業(yè)采取有效措施來消除或減緩項(xiàng)目建設(shè)對環(huán)境和社會(huì)所帶來的負(fù)面影響

　　E.旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查赤道原則。C項(xiàng)，赤道原則是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的。

　　5.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是(　)。

　　A.信用等級(jí)　　　B.所有者權(quán)益

　　C.流動(dòng)性比率　　D.資本充足率

　　E.資產(chǎn)收益率

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查信用評(píng)級(jí)。一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級(jí)和所有者權(quán)益。

　　6.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請從事的業(yè)務(wù)有(　)。

　　A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

　　B.同業(yè)拆借

　　C.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

　　D.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃

　　E.有價(jià)證券投資

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十九條，符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請從事下列業(yè)務(wù)：①經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券;②承銷成員單位的企業(yè)債券;③對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資;④有價(jià)證券投資;⑤成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。

　　7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有(　)。

　　A.解散

　　B.強(qiáng)制申請破產(chǎn)

　　C.接管

　　D.促成重組

　　E.撤銷

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查問題銀行的處置方式。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　8.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象(　)。

　　A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的

　　B.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的

　　C.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

　　D.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的

　　E.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查集團(tuán)客戶。集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：(1)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;(2)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;(3)主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;(4)存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

　　9.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于(　)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　A.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信

　　B.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶過度授信

　　C.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

　　D.集團(tuán)客戶經(jīng)營不善

　　E.集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。指引明確，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　10.按照黨中央，國務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)，其中包括(　)。

　　A.基金、信托

　　B.銀行

　　C.證券

　　D.保險(xiǎn)

　　E.消費(fèi)金融

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，黨中央、國務(wù)院積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。

　　1.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

　　2.由于市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)。由于市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過分散化投資完全消除。

　　3.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查投資組合。對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

　　5.按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢