16.貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可采取《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施(　)。

　　A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷

　　B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位

　　C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職

　　D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

　　E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會對貸款人的監(jiān)管。貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可采取《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施：(1)流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的;(2)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位;(3)貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的;(4)對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。

　　17.按照風險事故的來源，風險可以分為(　)。

　　A.經(jīng)濟風險

　　B.系統(tǒng)性風險

　　C.政治風險

　　D.非系統(tǒng)性風險

　　E.社會風險

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查風險分類。按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。

　　18.利率風險按照來源的不同，可以分為(　)。

　　A.重新定價風險

　　B.收益率曲線風險

　　C.基準風險

　　D.股票價格風險

　　E.期權性風險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查利率風險分類。利率風險按照來源的不同，可以分為：重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

　　19.不良貸款重組方式包括(　)。

　　A.重新約期

　　B.調整利率

　　C.變更擔保

　　D.債務轉移

　　E.債務減免

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查不良貸款重組方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。

　　20.下列關于商業(yè)銀行風險的選項中，正確的有(　)。

　　A.市場風險主要存在于交易賬戶

　　B.信用風險主要存在于銀行賬戶

　　C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

　　D.對操作風險進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

　　E.操作風險具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風險。與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率。

　　21.政治風險包括(　)。

　　A.政權風險

　　B.政局風險

　　C.政策風險

　　D.社會風險

　　E.對外關系風險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查政治風險。政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。

　　三、判斷題

　　22.國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設置信用風險暴露的額度框架。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風險限額。國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設置信用風險暴露的額度框架。

　　23.“三個辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查“三個辦法一個指引”�！叭齻�辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。

　　24.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查中長期貸款還款方式。商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

　　25.相對于市場風險而言，信用風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用風險與市場風險的比較。相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

　　26.由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場風險。由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。

　　27.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國家風險。在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

　　28.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風險分散。對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

　　29.風險規(guī)避策略應當成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風險規(guī)避策略。風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理政策，不應當成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。

　　30.按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離的原則。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

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