21.根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的(　)。

　　A.5%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查全部關(guān)聯(lián)度。根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

　　22.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A.50%

　　B.100%

　　C.150%

　　D.200%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險。根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　23.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

　　A.0.25%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.4.5%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。

　　25.在現(xiàn)場檢查中，(　)是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

　　A.全面檢查

　　B.專項檢查

　　C.臨時檢查

　　D.稽核調(diào)查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

　　26.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括(　)。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.風(fēng)險救助

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　27.(　)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　28.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為(　)。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.監(jiān)事會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　二、多項選擇題

　　29.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

　　B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

　　D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

　　E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：1.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力;2.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險;5.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　30.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏觀審慎監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　E.市場約束

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議II》。在 2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“ 三大支柱”—最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。

　　31.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出了流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，它們是(　)。

　　A.不良貸款率

　　B.撥備覆蓋率

　　C.流動性覆蓋率

　　D.杠桿率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。

　　32.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點修改(　)。

　　A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念

　　B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

　　C.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

　　D.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

　　E.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點修改：1.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念;2.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé);

　　3.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);4.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，將調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。

　　33.美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括(　)。

　　A.進(jìn)行索賠

　　B.支付索賠

　　C.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

　　D.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司

　　E.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)職能。美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進(jìn)行索賠;2.支付索賠;3.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè);4.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司;5.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方等。

　　34.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本包括(　)。

　　A.實收資本或普通股

　　B.資本公積

　　C.盈余公積

　　D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

　　E.未分配利潤

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本包括：1.實收資本或普通股;2.資本公積;3.盈余公積;4.一般風(fēng)險準(zhǔn)備;5.未分配利潤;6.少數(shù)股東資本可計入部分。

　　35.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除(　)。

　　A.商譽

　　B.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E.直接或間接持有本銀行的股票

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;

　　確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

　　36.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括(　)。

　　A.日常監(jiān)測分析

　　B.風(fēng)險評估

　　C.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

　　D.監(jiān)管評級

　　E.監(jiān)管總結(jié)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：1.制訂監(jiān)管計劃;2.日常監(jiān)測分析;3.風(fēng)險評估;4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動;5.監(jiān)管評級;6.監(jiān)管總結(jié)。

　　37.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容包括(　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

　　C.人員準(zhǔn)入許可

　　D.股東變更審查

　　E.關(guān)聯(lián)交易審查

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容包括：1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可;2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可;3.人員準(zhǔn)入許可;4.股東變更審查。

　　38.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查(　)。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

　　C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

　　D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

　　E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;2.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;3.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料;4.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;5.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　39.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由(　)組成。

　　A.《人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。

　　40.《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行(　)職責(zé)。

　　A.自律

　　B.維權(quán)

　　C.協(xié)調(diào)

　　D.服務(wù)

　　E.督促

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》�！吨袊�銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行:自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。

　　三、判斷題

　　41.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　42.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　43.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》取消了專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》取消了專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。

　　44.根據(jù)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法》，美聯(lián)儲可以根據(jù)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(FSOC)的要求或者自行制定對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并定期開展壓力測試，有權(quán)對所有系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)行使檢查和處罰權(quán)，并對其重大兼并或收購行為行使批準(zhǔn)權(quán)。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法》。根據(jù)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法》，美聯(lián)儲可以根據(jù)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(FSOC)的要求或者自行制定對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并定期開展壓力測試，有權(quán)對所有系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)行使檢查和處罰權(quán)，并對其重大兼并或收購行為行使批準(zhǔn)權(quán)。

　　45.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會有可直接使用的政策工具。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會。歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會負(fù)責(zé)對歐盟整個金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管，不過它并沒有可直接使用的政策工具，只能向其他監(jiān)管部門(如微觀審慎監(jiān)管者、中央銀行等)提供建議或發(fā)布風(fēng)險預(yù)警，因此宏觀監(jiān)管當(dāng)局和微觀監(jiān)管者之間的緊密合作至關(guān)重要。

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