答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。時間價值、資產定價和風險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。參見教材P227。

　　【該題針對“全面風險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。參見教材P233。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查國家風險。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。參見教材P234。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。參見教材P236。

　　【該題針對“聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查風險規(guī)避。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。參見教材P239。

　　【該題針對“商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查信用風險緩釋的原則。審慎性原則：商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。參見教材P248。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查貸款風險分類。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。參見教材P259。

　　【該題針對“貸款風險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式�！督鹑谄髽I(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》明確下列不良資產不得進行批量轉讓：債務人或擔保人為國家機關的資產;經國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產計劃的資產;國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產;個人貸款;在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產;國家法律法規(guī)限制轉讓的其他資產。參見教材P263。

　　【該題針對“貸款風險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：(1)全球的風險管理體系;(2)全面的風險管理范圍;(3)全程的風險管理過程;(4)全新的風險管理辦法;(5)全員的風險管理文化。參見教材P228—229。

　　【該題針對“全面風險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險的主要類型。按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險是按照風險發(fā)生的范圍來劃分的。參見教材P230。

　　【該題針對“信用風險、市場風險、操作風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。參見教材P231。

　　【該題針對“信用風險、市場風險、操作風險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權益。參見教材P242。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制�！蛾P于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：(1)依法合規(guī)經營;(2)生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準;(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。參見教材P247。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查貸款風險分類。商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素有：借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款項目的盈利能力、貸款的擔保、貸款償還的法律責任、銀行的信貸管理狀況。參見教材P259。

　　【該題針對“貸款風險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查操作風險損失數據收集統(tǒng)計原則。中國銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應當根據以下規(guī)定并結合本機構的實際，制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則：重要性原則;及時性原則;統(tǒng)一性原則;謹慎性原則。參見教材P270。

　　【該題針對“操作風險管理概述”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。參見教材P233。

　　【該題針對“流動性風險、國家風險”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查法律風險。在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。參見教材P237。

　　【該題針對“聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查合同管理。商業(yè)銀行應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協(xié)議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。參見教材P247。

　　【該題針對“信用風險控制”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風險計量。違約暴露是指對手在違約時資產的經濟價值或市值，也被稱為信用暴露。參見教材P255。

　　【該題針對“信用風險計量”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查不良貸款處置方式。核銷是指銀行經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后依然無法收回不良貸款。參見教材P262。

　　【該題針對“貸款風險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查操作風險控制。完善的公司治理結構是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。參見教材P273。

　　【該題針對“操作風險管理概述”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險管理。良好的聲譽風險管理已成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。參見教材P285。

　　【該題針對“聲譽風險管理”知識點進行考核】

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