第二章 監(jiān)管體系

　　四、監(jiān)管概況

　　(一)了解國際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容;

　　(二)了解商業(yè)銀行公司治理的監(jiān)管原則、管控重點;

　　(三)熟悉我國銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制;

　　(四)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容。

　　五、監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　(一)熟悉我國主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評級標(biāo)準(zhǔn);

　　(二)掌握針對銀行各類主要風(fēng)險制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。

　　六、銀行業(yè)法律體系

　　(一)了解民商法基本框架及其與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系;

　　(二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;

　　(三)掌握銀行三法即《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;

　　(四)掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理條例》、《儲蓄管理條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。

　　七、行業(yè)自律規(guī)則

　　(一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;

　　(二)熟悉銀行業(yè)自律管理機構(gòu)的主要職責(zé)。

　　監(jiān)管體系章節(jié)練習(xí)題

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)

　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，實施合并重組

　　B.根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施

　　C.根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，實施行政處罰

　　D.根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求

　　2.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于( )。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.4%

　　3.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是( )。

　　A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　C.限制分配紅利和其他收入

　　D.罰款

　　4.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人的查詢，凍結(jié)、扣劃，但( )另有規(guī)定除外。

　　A.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章

　　B.法律和行政法規(guī)

　　C.法律和地方性法規(guī)

　　D.法律

　　5.根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，下列關(guān)于儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具備的條件，說法錯誤的是( )。

　　A.儲蓄機構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備

　　B.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

　　C.儲蓄機構(gòu)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所

　　D.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人

　　6.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，流動性覆蓋率不得低于( )。

　　A.150%

　　B.75%

　　C.100%

　　D.25%

　　7.《人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的( )

　　A. 社會關(guān)系和組織關(guān)系

　　B. 人身關(guān)系和社會關(guān)系

　　C. 人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

　　D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

　　8.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是( )。

　　A.具有獨立法人資格

　　B.在中國證監(jiān)會處登記注冊

　　C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

　　D.在民政部門登記注冊

　　9.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是( )。

　　A.最低資本要求

　　B.內(nèi)部審計

　　C.市場約束

　　D.外部監(jiān)管

　　10.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責(zé)對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是( )。

　　A..銀監(jiān)會

　　B.財政部

　　C.中國人民銀行

　　D.人社部

　　11.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的( )。

　　A.10%

　　B.50%

　　C.100%

　　D.15%

　　12.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為( )。

　　A.150%

　　B.200%

　　C.100%

　　D.60%

　　13.根據(jù)《人民共利國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )。

　　A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

　　B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

　　C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益

　　D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　14.我國的中央銀行是指( )。

　　A.中國商業(yè)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　15.我國現(xiàn)行的( )規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

　　A.《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《人民共和國商業(yè)銀行法》

　　C.《中國人民銀行法》

　　D.《金融行業(yè)管理條例》

　　16.我國負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是( )。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.國家發(fā)展與改革委員會

　　17.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構(gòu)的是( )。

　　A.國務(wù)院

　　B.政府

　　C.中央銀行

　　D.金融機構(gòu)

　　18.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是( )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國人民銀行貨幣政策委員會

　　19.我國的銀行業(yè)自律組織是( )。

　　A.中國金融學(xué)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀行學(xué)會

　　D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

　　20.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是( )。

　　A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

　　C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

　　D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

　　21.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于( )。

　　A.信用貸款

　　B.保證

　　C.質(zhì)押

　　D.抵押

　　22.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是( )。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風(fēng)險

　　C.保證財政收入穩(wěn)定

　　D.維護金融穩(wěn)定

　　23.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。

　　A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

　　B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

　　C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

　　D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

　　24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。

　　A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是( )。

　　A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%

　　B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

　　D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　27.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是( )。

　　A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

　　B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

　　C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

　　D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

　　28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例( )。

　　A.不得低于4倍

　　B.不得高于4倍

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　29.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是( )。

　　A.因解散而終止

　　B.因被撤銷而終止

　　C.因被宣告破產(chǎn)而終止

　　D.因被兼并而終止

　　30.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

　　B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

　　C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　一、單選題參考答案

　　1B 2D 3D 4D

　　5D 6C 7C 8B 9A 10A

　　11B 12A 13D 14C 15C 16B

　　17C 18B 19B 20A 21C 22C

　　23C 24B 25D 26D

　　27C 28B 29D 30C