第一部分 銀行業(yè)運(yùn)行環(huán)境大綱內(nèi)容

　　一、貨幣政策

　　(一)了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展;

　　(二)熟悉貨幣政策目標(biāo)與工具的內(nèi)容;

　　(三)熟悉存款準(zhǔn)備金率與基準(zhǔn)利率的傳導(dǎo)機(jī)制與運(yùn)用;

　　(四)熟悉其他新型貨幣政策工具的傳導(dǎo)機(jī)制與運(yùn)用;

　　(五)熟悉利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響及對策。

　　二、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策

　　(一)了解財政政策目標(biāo)和工具的主要內(nèi)容及對商業(yè)銀行的影響;

　　(二)掌握產(chǎn)業(yè)政策的目標(biāo)、主要內(nèi)容及對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。

　　三、金融體系

　　(一)了解各類金融市場的主要功能和特征;

　　(二)了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征;

　　(三)了解金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營的特點(diǎn)、機(jī)遇與挑戰(zhàn);

　　(四)了解貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵;

　　(五)熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征。

　　銀行業(yè)運(yùn)行環(huán)境章節(jié)模擬試題

　　一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)

　　1.當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當(dāng)局可以通過( )控制貨幣供給。

　　A.降低準(zhǔn)備金率

　　B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

　　C.降低貼現(xiàn)率

　　D.在公開市場出售政府債券

　　【解析】當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

　　2.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A.30

　　B.25

　　C.100

　　D.50

　　【解析】自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度的實(shí)施。根據(jù)《存款保險條例》第五條，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　3.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指( )。

　　A.流通中現(xiàn)金

　　B.準(zhǔn)貨幣

　　C.狹義貨幣

　　D.廣義貨幣

　　【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　4.( )是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場。

　　A.期貨市場

　　B.現(xiàn)貨市場

　　C.一級市場

　　D.二級市場

　　【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。其中，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。

　　5.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.保險公司

　　C.上市公司

　　D.證券公司

　　【解析】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。在我國，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

　　6.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.政策性銀行

　　B.城市商業(yè)銀行

　　C.村鎮(zhèn)銀行

　　D.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　【解析】政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。

　　7.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是( )。

　　A.減少賦稅

　　B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

　　C.提高利率

　　D.減少政府支出

　　【解析】在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財政政策的手段包括：①減少財政支出，減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求;②增加稅收，增加稅收可以減少民問的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。

　　8.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移眭支出的是( )。

　　A.政府投資

　　B.商品、勞務(wù)購買

　　C.福利支出

　　D.發(fā)行國債

　　【解析】財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財政補(bǔ)貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。

　　9.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的( )。

　　A.中介目標(biāo)

　　B.操作目標(biāo)

　　C.增長目標(biāo)

　　D.最終目標(biāo)

　　【解析】貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

　　10.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上( )。

　　A.出售有價證券

　　B.購入有價證券

　　C.加大貨幣投放量

　　D.降低利率

　　【解析】中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出有價證券來，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少，從而有效治理通貨膨脹。