第八章　銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任

　　第一節(jié)　銀行業(yè)消費者權益保護概述

　　考綱要求：

　　熟悉金融消費者權益保護的意義和內涵。

　　一、銀行業(yè)消費者權益保護內涵

　　(一)銀行業(yè)消費者概念

　　銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

　　(二)銀行業(yè)消費者保護工作的目標

　　銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。

　　二、銀行業(yè)消費者的主要權利

　　銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權。

　　銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權。

　　銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力。

　　銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權。

　　銀行業(yè)金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品。

　　銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定。

　　銀行業(yè)金融機構應當堅持服務便利性原則。

　　具體表現(xiàn)為：

　　(1)安全權

　　◆銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產品和接受銀行服務時依法享有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利。

　　◆包括人身安全權和財產安全權兩個方面。

　　(2)隱私權

　　◆銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利。

　　◆銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密。

　　(3)知情權

　　◆銀行業(yè)消費者的知情權是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

　　(4)選擇權

　　◆銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。

　　(5)公平交易權

　　◆銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵循公正、平等、誠實、信用的原則，不得強行要求消費者購買、使用其產品或接受其服務，也不得在合同或法律關系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款。

　　(6)損害賠償權

　　◆銀行業(yè)消費者的損害賠償權又可稱為求償權或索賠權，是指銀行業(yè)消費者在銀行消費過程中，除購買銀行已有風險提示類的產品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財產損害時，有向銀行提出請求賠償?shù)臋嗬��?/P>

　　(7)受教育權

　　◆銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。

　　(8)受尊重權

　　◆在銀行消費過程中，消費者享有人格尊嚴、民族風俗習慣等受到尊重的權利。

　　(9)監(jiān)督權

　　◆銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權表現(xiàn)在兩個方面：其一，消費者享有對銀行產品和服務進行監(jiān)督和批評的權利;其二，消費者對有關部門進行的銀行業(yè)消費者權益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權利。

　　三、銀行對消費者的主要義務