第五節(jié)　汽車金融公司

　　汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　一、行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

　　(一) 行業(yè)發(fā)展情況

　　汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

　　我國(guó)的汽車金融業(yè)務(wù)起步較晚。1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

　　2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)。

　　(二)功能定位

　　作為專業(yè)的汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，汽車金融公司依托股東專業(yè)化背景，背靠國(guó)內(nèi)大型汽車廠商，形成了獨(dú)特的金融模式和風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)。

　　一方面，汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，有效刺激我國(guó)的汽車消費(fèi)需求;另一方面，通過(guò)汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展，以創(chuàng)新、靈活、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，增加了消費(fèi)者的金融產(chǎn)品選擇。

　　二、核心業(yè)務(wù)

　　根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

　　(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款;

　　(二)接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;

　　(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券;

　　(四)從事同業(yè)拆借;

　　(五)向金融機(jī)構(gòu)借款;

　　(六)提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);

　　(七)提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;

　　(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);

　　(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);

　　(十)辦理租賃汽車殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);

　　(十一)從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);

　　(十二)經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

　　購(gòu)車貸款：

　　汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;

　　發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;

　　發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

　　【經(jīng)典例題】

　　【例·單選題】汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的(　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務(wù)。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。