第三章　銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

　　第一節(jié)　負(fù)債業(yè)務(wù)

　　考綱要求：

　　了解存款管理與存款定價(jià)的方法;

　　了解負(fù)債多元化的內(nèi)容;

　　熟悉同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券與賣(mài)出回購(gòu)等其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容和方法;

　　掌握存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)與流程;

　　掌握負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī)。

　　一、存款業(yè)務(wù)

　　存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

　　存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

　　存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　(一)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。

　　個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

　　我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　計(jì)息天數(shù)(除活期和定期整存整取兩種存款外)：

　　規(guī)定天數(shù)——每年360天(每月30天)

　　實(shí)際天數(shù)——每年為365天(閏年為366天)，每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。

　　計(jì)息方式：

　　積數(shù)計(jì)息法——計(jì)算活期利息

　　逐筆計(jì)息法——計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　定期存款種類

存款種類	存款方式	取款方式	起存金額	存取期類別	特點(diǎn)
整存整取	整筆存入	到期一次支取本息	50元	三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年	長(zhǎng)期閑置資金
零存整取	每月存入固定金額	到期一次支取本息	5元	一年、三年、五年	利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
整存零取	整筆存入	固定期限分期支取	1000元	存款期分為一年、三年、五年；支取期分為一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次	本金可全部提前支取，不可部分提前支取。利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。利率高于活期存款
存本取息	整筆存入	約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息	5000元	存期分為一年、三年、五年；可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次	本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。

　　(1)存款利率

　　定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　(2)到期支取的定期存款計(jì)息

　　到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。

　　(3)逾期支取的定期存款計(jì)息

　　超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。

　　(4)提前支取的定期存款計(jì)息

　　支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

　　(5)存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。