【例·判斷題】對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過三年。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

　　四、相關(guān)立法

　　(一)反洗錢法

　　反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　“一法四規(guī)”：

　　“一法”：《人民共和國反洗錢法》

　　“四規(guī)”：

　　《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：

　　建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。

　　建立客戶身份識別制度。

　　建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

　　執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

　　按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　保密義務(wù)和報告義務(wù)。

　　(二)民商事法律

　　與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等。

　　1.《民法通則》確立了我國民事立法的基本原則，包括平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則和禁止權(quán)利濫用原則等。

　　2.《物權(quán)法》和《擔保法》中關(guān)于擔保的相關(guān)規(guī)定與銀行經(jīng)營管理密切相關(guān)。實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式。

　　3.《人民共和國合同法》對合同的訂立、合同的效力、合同的履行、合同的變更及轉(zhuǎn)讓等事宜進行了規(guī)定。

　　商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)中簽署合同應(yīng)符合《合同法》的要求，并特別注意遵守《合同法》關(guān)于格式合同的規(guī)定，公平制定格式合同條款，保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。

　　(三)刑法

　　金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

　　金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

　　(四)其他金融法規(guī)

　　為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理，防范金融風險，國務(wù)院以及相關(guān)監(jiān)管部門還出臺了大量行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，如《人民共和國外資銀行管理條例》、《人民共和國人民幣管理條例》、《儲蓄管理條例》、《存款保險條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等。

　　【例1·單選題】(　)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　【例2·多選題】我國的反洗錢法律規(guī)范主要由(　)組成。

　　A.《人民共和國反洗錢法》

　　B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　D.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。

　　本節(jié)總結(jié)

　　了解民商法基本框架和與商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)系(考綱)

　　熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容(考綱)

　　熟悉掌握銀行三法即《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容(考綱)

　　掌握《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理條例》、《儲蓄管理條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。(考綱)

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢