第三節(jié) 銀行業(yè)法律體系

　　依法合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的前提。銀行管理人員掌握必要的法律知識，不僅有助于防控經(jīng)營管理中的法律合規(guī)風(fēng)險，也有助于依法保護自身的合法權(quán)益。通過本章的學(xué)習(xí)，銀行管理人員應(yīng)了解我國銀行業(yè)法律框架體系，熟悉和掌握與銀行經(jīng)營管理密切相關(guān)的法律法規(guī)。

　　一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，2006年10月31日，十屆全國人大常委會第二十四次會議對個別條款作了修正。

　　(一)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下幾類：

　　1.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

　　2.實施行政許可

　　(1)機構(gòu)準(zhǔn)入許可。

　　(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可。

　　(3)人員準(zhǔn)入許可。

　　(4)股東變更審查。

　　3.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　4.現(xiàn)場檢查

　　5.報告和處置突發(fā)事件

　　6.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施

　　1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：

　　(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

　　(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

　　2.對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施

　　3.其他監(jiān)督管理措施

　　(1)延伸調(diào)查。

　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

　　(3)強制披露。

　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

　　(三)法律責(zé)任

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是行政責(zé)任和刑事責(zé)任。